央广网北京8月25日消息（记者 冯方）近日，招商银行发布2022年半年度报告。上半年，招商银行营业收入和归属于本行股东的净利润（下称“净利润”）同比增速均显著放缓，零售业务有所承压。此外，招商银行上半年末不良贷款量率齐升，不良贷款余额较2021年末增长超过10%，不良贷款率较2021年末上升0.04个百分点。

营业收入、净利润增速放缓，零售业务承压

上半年，招商银行实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；实现净利润694.20亿元，同比增长13.52%。尽管两大财务指标实现双增长，但上半年招商银行营业收入和净利润均显著放缓，增幅分别比2021年同期减少7.62个和9.2个百分点。

体现在盈利能力上，关键指标净息差上半年末为2.44%，同比下降5个基点；二季度单季净息差为2.37%，较一季度环比下降14个基点。招商银行表示，净息差下降的主要原因涉及资产端和负债端两个方面，包括收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长放缓、各类新发放人民币贷款定价均有所下降、企业结算等对公活期存款增长受限、居民投资向定期储蓄转化等。

央广网记者注意到，招商银行营业收入增速放缓至不及去年同期的一半，在净利息收入和非利息净收入上也均有所体现。上半年，招商银行实现净利息收入1076.92亿元，同比增长8.41%，较2021年同期减少0.91个百分点；实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%，较2021年同期大幅下降17.88个百分点。同时，非利息净收入在营业收入中占比也减少1.26个百分点至39.87%。

（截图自招商银行2022年半年度报告）

在非利息净收入各个项目中，占比最大的财富管理手续费及佣金收入上半年同比下降超过8%，其中涉及资本市场的多项业务收入同比大幅下降：代理基金收入同比下降46.95%，代理信托计划收入同比下降49.49%，代理证券交易收入同比下降38.50%。招商银行对此解释称，代理基金收入下降主要因为市场波动下客户权益类产品配置降低；代理信托计划收入下降主要因为集团主动调整业务方向，代理信托业务量下降；代理证券交易收入下降主要因为香港资本市场活跃度下降，股票交易量减少。

而在半年报中，有“零售之王”之称的招商银行也坦言，报告期内，公司零售业务承受了一定的压力。数据显示，无论是资产管理规模（AUM）、客户数量，还是利润、营业收入，上半年招商银行零售业务多项指标的增长势头有所减缓。

截至报告期末，招商银行零售AUM为117177.13亿元，较上年末增长8.91%，增速较上年同期减少2.76个百分点；零售客户为1.78亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长2.89%，增速较上年同期减少1.54个百分点。

报告期内，招商银行零售金融业务税前利润为457.25亿元，同比增长14.17%，增速较上年同期减少6.4个百分点；零售金融业务营业收入为962.89亿元，同比增长7.89%，增速较上年同期减少7.12个百分点。其中，上半年零售净利息收入同比增长10.48%，较上年同期增加0.84个百分点；零售非利息净收入同比增长3.37%，较上年同期减少22.41个百分点。

不良贷款量率齐升，拨备覆盖率连续两季度下降

在多项业务指标增速放缓的同时，招商银行的资产质量和资本状况也有所下滑。从资产质量来看，招商银行上半年不良贷款量率齐升。截至上半年末，招商银行不良贷款余额为563.86亿元，较2021年末增加55.24亿元，增长10.86%；不良贷款率为0.95%，较2021年末上升0.04个百分点。

对此，招商银行表示，报告期内，集团进一步从严认定资产分类，充分暴露风险，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务的影响，集团不良贷款、关注贷款余额和占比均较上年末有所增加。

从不同产品类型来看，截至上半年末，招商银行公司贷款不良余额为311.75亿元，较2021年末增加44.43亿元，公司贷款不良率为1.35%，较2021年末上升0.11个百分点；零售不良贷款余额为252.11亿元，较2021年末增加10.81亿元，不良贷款率为0.82%，较2021年末上升0.01个百分点。

半年报显示，报告期内，招商银行共处置不良贷款271.30亿元，其中，常规核销111.14亿元，不良资产证券化77.78亿元，清收61.46亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置20.92亿元。

资本状况方面，上半年末，招商银行各级资本充足率较上年末均有所下降，其中核心一级资本充足率为12.32%，较2021年末下降0.34个百分点。招商银行表示，各级资本充足率下降，主要是受现金分红影响，公司将综合规划各类资本工具的运用，多渠道、多方式筹措资本来源。

从风险抵补能力来看，上半年末，招商银行拨备覆盖率为454.06%，较2021年末下降29.81个百分点，已连续两个季度下降。招商银行表示，主要是因为报告期内公司对贷款和垫款前瞻审慎地增提损失准备。