数字银行对人民来说意味着更好的银行服务
2020-10-25 12:27 文章来自:IFTNews 收藏(0) 阅读(205) 评论(0)

IFTNews 银行报道:拥有一个能够适应持续变化的平台的银行,将使数十亿人口的银行业务得到更好的发展,并有助于降低经济的风险。

今天的银行业甚至比10年前要好得难以辨认。在2010年,支付需要几天时间而不是几分钟来清算;没人听说过银行应用程序,更不用说在手机上安装了;零售银行依赖于商业街的分行; 减轻欺诈行为是手动的;数据严重孤立,减缓了决策,阻止了它被用来降低风险。

改变银行业务的一些方法很简单:我曾经排队数小时来开设帐户,不得不发送传真以重置密码。今天,这一切都可以在几分钟内完成。一些变化更为根本,例如使用人工智能来发现和制止欺诈行为,或者使用数据分析来降低贷款审批的风险。

中小企业是任何经济体的支柱,也是开放银行和数字金融服务新世界的大赢家。

那些规模太小、无法拥有成熟金融部门的公司,常常不得不费尽周折地寻找最适合自己的银行产品。如今,像OakNorth和New10这样的数字银行专门针对中小企业,提供增值服务,比如现金流分析和及时的即时贷款。

银行业之所以能取得进步,要归功于新技术——而金融科技公司为这种新技术提供了商品化、可承受的用途。这些组织提供支付服务、客户身份验证、商业智能解决方案、外汇服务、信用检查、销售点信用等等。新的解决方案一直在推出,目的是让银行业更好地造福数百万的客户。

但随着时间的推移,“更好的银行业务”的定义也在不断演变。新的服务变得可能、可用并最终成为人们想要的。如果其他行业在数字道路上走得更远——如媒体、电信和零售——还能依循,那么银行业的变化只会继续加快步伐。

最终,我们将把银行变成一种公用事业。提供金融服务的是电信公司、零售商、银行还是其他公司都不重要。相反,重要的将是银行和类似银行的服务如何融入我们的生活或商业。

现在,已经有许多没有银行执照的公司提供有用的银行类服务:像PayPal这样的数字钱包,客户可以存储资金并进行支付;超市会员,顾客可以在商店或与合作伙伴消费积分;或航空里程,这些钱可以用来购买航班或进入机场休息室。这些都是很好的例子。只要它们遵守监管机构保护消费者利益的规定,就有可能出现更多这样的服务。

对于客户而言,所有这些都是好消息,他们会在需要时获得更合适的产品和服务,以及更好的体验。这对国家经济也是个好消息。一个充满活力的银行业部门,其监管重点突出,并且有许多参与者,而不是少数几个,规模很大,因此更为稳定。如果一个或什至许多银行陷入困境,那么总体上系统性破产的风险就会降低。

随着经济、社会和技术的不断发展,适应变成了一项永无止境的任务。它从不停止。银行必须建立起来,以适应数字变革的步伐。敏捷——能够根据需要做出改变——是生存的先决条件。这就是银行在遵循可组合策略时所做的技术和业务决策背后的哲学。

作为一个行业,我们需要打造更好的银行业,让银行在数字化站稳脚跟之际变得灵活灵活。如果银行不能适应变化,他们就不能应对市场竞争、宏观环境(如利率变化或Covid-19的影响)或金融科技的新技术。

愿意调整思维并采用数字方法的银行可以从相同的机会中受益,并期望获得相似的回报。通过利用自己的资产负债表,在快速发展的市场中,它们也比新银行和挑战银行具有明显的优势。

无论您是挑战者银行,还是刚开始采用数字策略的企业,敏捷性和适应性都是构建数字技术平台的关键。这意味着一个开放的平台允许协作。通过将基本产品商品化,我们可以共同创造一个环境,以推动下一波创新。

银行业的下一个重大转变将在2025年左右发生,它将基于消费者行为的改变——届时千禧一代和Z一代将占劳动力的大多数。这一代数字原住民与技术的互动方式非常不同,他们的期望不仅将推动零售领域的变革,也将推动商业银行领域的变革。尽管许多人还太小,不能拥有银行账户,但他们已经习惯了通过gohenry之类的货币应用程序发送和接收付款,这使得他们对传统银行的依赖程度降低,对金融科技公司提供的服务更加开放。

迄今为止的证据是,改革正在使数百万人的银行业变得更好。没有理由让它停止,所以让我们在未来几年为数十亿人创造更好的生活。