首批民营银行自成立之初便吸引力了各界目光，4家银行成立以来披露的首个完整会计年度的财报，自然更是赚足了市场眼球。年报显示，几家银行虽然发展路径不同，但2016年均实现盈利且净利润均在1亿元以上。

　　微众银行最赚钱 华瑞银行“零不良”

　　从4家民营银行披露的年报数据来看，具有互联网属性的浙江网商银行和前海微众银行的净利润要远高于金城银行和华瑞银行。但是，在资产质量方面，华瑞银行最优，成为唯一一家“零不良”的民营银行。

　　值得关注是，浙江网商银行虽然资产总额、营业收入均居首位，但其净利润远低于前海微众银行。

　　（1）前海微众银行

　　微众银行2016年营业收入为24.5亿元，比起2015年的2.3亿，翻了10倍多，其中，利息净收入为18.4亿元，手续费及佣金净收入为5.6亿元。

　　利润方面，微众银行2015年亏损5.8亿元，2016年扭亏为盈、实现净利润4.01亿元。

　　（2）浙江网商银行

　　2016年网商银行营业收入为26.36亿元，比起2015年的2.52亿，同样翻了10倍多。

　　利润方面，网商银行2015年净亏损为6874万元，2016年扭亏为盈、实现净利润为3.15亿元。

　　（3）上海华瑞银行

　　2016年，上海华瑞银行营收为6.61亿元，增长157；净利润1.42亿元，增长32倍，而2015年华瑞银行净利润为-456.68万元。

　　值得关注的是，华瑞银行是这4家民营银行中唯一不良资产率为0的银行，也是自2015年开业以来，连续两年保持0不良率的银行。

　　4天津金城银行

　　2016年，金城银行实现营业收入5.51 亿元，同比增长约130；实现净利润1.28 亿元，同比增长约250。

　　4家首批民营银行“赚钱”业务各异

　　总体来看，这4家民营银行定位都主要集中个人消费和小微企业，业务类型基本涵盖存贷业务、结算、代理担保、交易及投行等，但由于各自的定位和股东背景不同，4家民营银行经营方向也存在重大区别。

　　由于深圳前海微众银行和浙江网商银行主打互联网概念，做“纯互联网”银行，因此业务偏向于服务小微用户、不设物理网点、不做现金业务，通过提供平台收费的模式获取盈利；上海华瑞银行、天津金城银行则走的是接近传统银行的发展途径，在相应的自贸区内设有实体网点，着力满足跨境业务需求，同时，盈利模式基本类似于传统银行，来自利息收入和非息收入两个方面。

　　具体来看：

　　（1）前海微众银行

　　注册资本：42亿元

　　行长：李南青。李南青出生于1956年，1994年进入招商银行600036,股吧，历任发展研究部总经理助理、办公室主任兼党委宣传部部长，杭州分行副行长、纪委书记等职务；2005年至2007年，任深圳市国内银行同业公会秘书长；2007年加入原平安银行000001,股吧，历任零售业务总监、董事会秘书。2014年下半年，李南青转任微众银行出任监事长。2015年10月，接任微众银行行长。

　　大股东：腾讯为第一大股东，占公司总股本30；百业源、立业集团为第二大股东，持股比例均为20。

　　业务：

　　深圳前海微众银行坚持“个存小贷”，主要面向个人客户。2016年营业收入与利润大涨，主要与其拳头产品“微粒贷”的放贷规模爆发式增长有关。作为全线上运营的消费信贷产品，“微粒贷”基于大数据风控技术，发放小额信用贷款。截至2016年末，“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元，笔均放款约8000元。

　　除了微粒贷这样的消费金融产品，微众银行目前还有直通银行与汽车金融业务，不过目前其规模都尚小。在直通银行方面，截止年末开通客户达160万人，管理资产余额达222亿元；在汽车金融方面，与多个互联网平台合作，将信贷产品嵌入消费场景，发展电商二手车平台融资服务，“微车贷”年末贷款余额达到55亿元，比年初增长22倍。

　　（2）浙江网商银行

　　注册资本：40亿元

　　行长：黄浩。黄浩今年43岁，1996年获武汉大学国际金融专业经济学学士学位。曾任中德住房储蓄银行行长、建信基金有限责任公司监事会主席、中国建设银行网络金融部（原电子银行部）部门总经理。

　　大股东：阿里蚂蚁金融为第一大股东，占公司总股本30；上海复星工业技术发展有限公司为第二大股东，占公司总股本25；万向三农集团为第三大股东，占公司总股本18；宁波市金润资产经营有限公司为第四大股东，占公司总股本16。

　　浙江网商银行侧重于“小存小贷”，网商银行2016年利润主要来源于向小微企业与农户放款。与微众银行目前以消费信贷为主不同，网商银行目前主要围绕阿里巴巴、淘宝、天猫等电子商务平台经营“网商贷”以及“旺农贷”等拳头产品，服务于小微企业、农村市场以及各类中小金融机构。

　　（3）上海华瑞银行

　　注册资本：30亿元

　　行长：朱韬。朱韬今年47岁，原任中国银行苏州分行行长，2001年起任中国银行浦东分行行长，是系统内最年轻的管辖行行长，后任中国银行上海市分行行长助理。

　　大股东：均瑶集团为第一大股东，占公司总股本30；美特斯?邦威为第二大股东，占公司总股本15。

　　华瑞银行市场定位于“服务自贸改革、服务小微大众、服务科技创新”。自贸业务、互联网业务、科创金融业务目前是其三大主要业务链。

　　在自贸业务方面，立足上海，依托于上海的市场优势、改革先发优势、人才优势，开展一站式跨境投资汇款服务、供应链金融业务、自贸区跨境金融业务等。

　　在互联网业务方面，将客户定位于小微大众，在企业的选择上，更关注那些创业型的、创新型的、创造型的初创型中小企业。目前，直销银行基本体系搭建完成，发行了电子借记卡，并推出在线综合金融服务SDK产品，通过嵌入生活场景类APP，将投资、融资、支付等综合金融服务通过SDK开放给小微企业。目前，“极限”SDK已覆盖包括租房、教育、医疗、出行、旅游、生活服务和企业服务等领域。

　　科创金融方面，开展投贷联动业务，并和境内外一流股权投资机构合作。

　　（4）天津金城银行

　　注册资本：30亿元

　　行长：吴小平。吴小平从事金融业30年，曾任中信银行601998,股吧上海分行行长。先后涉及公司业务、零售业务、国际业务等多个银行核心业务线。

　　大股东：天津华北集团为第一大股东，占公司总股本20；麦购集团为第二大股东，占公司总股本18。

　　天津金城银行侧重于“公存公贷”，服务中小微企业。深耕汽车、旅游等八大细分市场，强化政购通系列产品的创新和迭代，持续推进基于供应链的互联网化公司银行产品创新。截至目前，中小微企业资产占比近70，八大细分市场资产业务总额占比为30。

　　同时，天津金城银行坚定落实交易型银行定位，坚持轻资本运营和资产管理驱动，去年完成了民营银行首单资产证券化产品的发行。