近年来，消费金融发展迅速。其中，互联网消费金融最为突出。根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317，未来万亿级别的市场有待开启。

在此背景下，6月17日，由中国金融四十人论坛（CF40）旗下金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”在北京召开。本次峰会汇集商业银行、消费金融持牌机构、电商机构等最具代表性的领先企业，并盛邀监管部门领导、行业协会、知名专家齐聚一堂，就Fintech时代下消费金融发展现状、趋势以及如何实现跨界合作进行了深入探讨。

“当前，我国进入消费和投资均衡拉动经济增长的阶段，消费对于支持经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。”中国人民银行金融研究所所长孙国峰17日在“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上发言时指出。

孙国峰表示，消费金融可以促进消费，进而对于优化经济结构、提高宏观金融政策传导效力、推动传统金融机构转型，都有重要意义。首先，消费金融在一定程度上满足消费者资金融通的需要，将有效促进消费升级，刺激消费需求增加，并带动相关产业投资增加，进而优化经济结构。其次，消费金融的发展将在利率渠道和信用渠道两方面增强宏观金融政策的传导效力，提高当局宏观调控能力。第三，消费金融服务提供商种类丰富，各类主体之间的有序竞争，将促进传统金融机构改革创新，消费金融是传统金融机构重要的新业务增长点。

值得一提的是，目前在消费金融领域，传统金融机构与金融科技公司的融合发展正日渐兴起。继今年3月份中国建设银行与阿里在杭州签署战略合作协议后， 6月16日，中国工商银行与京东金融签署金融业务合作框架协议，正式启动全面业务合作，双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

银行巨头纷纷转身拥抱互联网，毫无疑问代表了银行未来的发展趋势。那么对于尚未转型的银行，尤其是对资源相对匮乏科技能力相对薄弱的中小银行来说，该如何破局，用最小的代价实现利益最大化呢？

“运用新技术、新方法可以提升客户体验度、提高风险识别应对水平、有助于消费金融服务的风险回报平衡判断。”渤海银行董事会秘书兼战略发展总裁赵志宏表示，实现这些需要传统金融机构与Fintech企业、第三方服务商跨界合作，以提升在智能分析基础上实时感知和响应客户消费金融需求的能力。在他看来，借助于物联网、大数据、云计算、机器学习等新技术、新方法，小额、分散的消费金融可实现大众客户的个性化服务。

“平台提供的是技术能力，银行提供的是金融能力，这是互补的做法。平台输出Fintech能力和传统金融机构对于客户风险的决策能力并不矛盾，是优势互补，而不是谁取代谁。”蚂蚁金服“借呗”负责人陈怀晟表示。

中国银行网络金融部副总王海霞表示，消费金融市场太大，绝不是我们传统的金融机构自己能够做下来，未来的发展空间更大。在这样大的市场下我们需不同性质的金融机构一起进来，规范金融共同塑造这个市场。

与会专家达成共识，金融机构有资金优势，金融科技公司则扮演服务商角色，帮助金融机构更多地对接场景，并提升客户服务质量。

“未来，消费金融跨界合作必然是多品牌共赢的合作。”

近日，平安旗下金融科技公司"金融壹账通"就面向转型中的中小银行推出了金融科技服务的自助式开放平台--金科空间站，瞄准中小银行在金融系统开发过程中所面临的技术痛点并精准出击。

根据2017年5月易观发布的《中国直销银行发展报告及指标体系》显示，目前以独立APP运营的直销银行约93家，其中月活用户数超过1000家的仅为33家，大量中小银行的直销银行面临传统业务掣肘、互联网能力缺失和用户粘性低的发展问题。

金融壹账通总经理邵海峰表示，技术储备不足成为制约各大中小银行向移动端迁移的重要原因，因此，中小银行就成为金融壹账通突破金融科技服务市场的首要切入点。

据介绍，中小银行客户可以通过登陆网站自助选购站内各项金融科技产品，并将其无缝对接或嵌入到自己的经营体系，从而快速提升自身的金融科技服务水平，平台就是为了让金融科技公司与传统金融机构能更方便的携手合作，让中小银行搭建金融科技系统的方式变得更简单。

金科空间站究竟有什么独特之处呢?

据了解，金科空间站的开放模式体现在两个方面。其一是产品和服务的输出，即能够为中小银行或非银机构提供单个产品或服务合作输出。首批即集中上线了三大功能舱共计21项金融科技产品。其二是平台入驻，即能够为中小银行或非银机构提供一站式入驻开发支持，共同打造金融生态平台。

据介绍，金融壹账通目前已申请1000多个科技专利，是目前拥有专利最多的金融企业。

“我们为银行省去了许多基本的、可标准化的工作，但针对不同银行的不同需求，许多的系统搭建和开发过程还是会存在许多差异。站在金融壹账通的角度，我们的角色是将‘整车服务’变成‘零配件服务’。我们把很多组件都设计好。中小银行在这个平台上可以像乐高积木一样去搭出自己想要的产品。”金融壹账通总经理邵海峰介绍说，“目前银行卡鉴权、区块链、人脸识别以及一些智能化办公的项目都深受中小银行的欢迎。”

“金科空间站上线半月以来，已有19家企业注册入驻，其中中小银行有15家，2017年空间站的目标是希望服务100家中小银行。”金融壹账通总经理邵海峰接受媒体采访透露，金融壹账通的宏伟蓝图里，绝不仅限于中小银行，“基金、保险、信贷、信托、私募，这些都会是我们的领域。我们的路径从中小银行开始，向零售端、中小企业和同业上都会提供服务。”