10月24日上午，中国共产党第十九次全国代表大会胜利闭幕。十九大的召开是对过去五年的回顾，更是对未来五年发展之路的基调。对金融行业而言，十九大中关于金融体制改革的论述也旗帜鲜明地为中国金融业未来五年的发展方向划出了重点。细心的朋友可以看出，十九大的报告中关于金融体制改革的部分与十八大相比发生一些重要的变化。

回顾一下，十八大报告中关于金融体制改革和发展的措辞是这样的：“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构。完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。”

可以看出，十八大的主要方向还是在做大金融规模、使得金融体制更加现代化、更富有创新活力上。而十九大报告中，关于金融体制改革的论述则改为：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”

对比来看，两次在“利率“、”汇率“、”资本市场“等方面的要求基本未发生变化，但是十九大中明显多了几个新的主题，比如”增强金融服务实体经济能力“，再如”守住不发生系统性金融风险的底线“。

回归金融本源 服务实体经济需要新动力

金融的本质，就是通过资本的流通完成对资源的最高效配置。但是，传统的银行、大金融机构往往喜欢把钱借给大的国企、稳定的上市公司做一些锦上添花的事情，而一些小而分散的资金需求却时常无人问津，但很多时候，往往又是这些小小的“资金需求“成为了经济发展的真正动力。因此，在中国当下经济转型的大进程中，想要更好地服务于实体经济，就必须加强金融对普惠金融、绿色金融、中小企业等实体经济薄弱环节的支持力度。

有知名人士总结到，下一阶段，为满足中国经济结构转型和产业升级的客观要求，金融机构应从以下四个方面加大对实体经济的支持力度：一是消费金融，二是科技金融，三是普惠金融，四是绿色金融。而在这几个领域中，消费金融、科技金融以及普惠金融三大市场的发展几乎都与金融科技的技术支撑密切相关。2016年以来，以区块链、大数据、人工智能为代表的金融科技，正逐步成为新时代下金融行业的基础设施。金融科技通过将大量零散、杂乱的金融数据汇总分析，从而得以降低金融展业成本、提高金融风险管理水平。无论是监管机构，还是金融机构，重视金融科技的辅助力量，都将有助于其更好地实现服务实体经济这一目标。

守住风险底线  “科技风控”时代悄然而至

在过去的两年里，“守住不发生系统性金融风险的底线”这句话对业内人士来说并不陌生。但是，十九大上的再次开宗明义，也可以看出即使经过了15年与16年两年的金融监管年，未来几年内，监管机构仍然不会放松对金融风险的防范力度。

而且，我们可以注意到十九大报告指出的“守住不发生系统性金融风险的底线”的前半句是“健全金融监管体系”。有业内人士推测，这或许预示着改革在未来一段时间内可能会更侧重在监管体系、监管制度上做进一步优化，以引导金融机构更加积极自动地规范发展、严控风险。

2015年以来，金融风险急剧增加。股票市场“人造泡沫”崩盘、汇市动荡、影子银行风险爆发、银行坏帐激增等无不引起中央的高度警觉。这些金融风险的显露，有些是经济转型中海水退潮的结果，但也有很多问题源于不合理的金融监管体制。因此，2015年11月，习近平在“十三五规划”起草的说明中强调指出，“现行监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾”。由此，金融监管体制改革，而且是根本性的变革，被迅速提上议事日程。

2017年，国务院金融稳定发展委员会的成立，宏观审慎评估体系的建立，都可以看到国家在金融体制监管改革上的努力。未来，在更现代化监管体系的监督下，中国的金融机构必将更注重内源式的高质量增长，而非是外延式的规模式扩张。因为那时，如果不能够兼顾资本和风险，就不可能跑得快。因此，金融机构在开展金融业务的时候，只能对资本加以约束，在技术创新的同时主动去关注风险。

而在风险的把控上，金融科技无疑又是一把好手。据悉，当下不少金融机构都在开发基于大数据或者是人工智能技术之上的风控引擎，相较于传统银行用几十个特征来判断一个人或者一个企业的信用，这些海量数据与严密算法下的风控引擎将能够实现更多维度上的有效弱特征（有公开报道指出有金融科技公司的分析模型已能达到1200多个维度），而模型本身的自主学习能力更会不断优化其模型的精准性与适用性。在数据处理速度不断提高和数据抓捕更加便捷的当下，基于大量数据和高端算法的风控模型将把金融风控推向一个新的历史高度。而金融创新在这种“科技风控”的护航之下，也必将走得更稳、更长远。

总结而言，回顾十八大到十九大的五年历程，金融体制的现代化和金融创新固然是重要的，但从现在到未来更长时间，金融服务于实体经济，守住不发生系统性风险的底线，或许才将是金融行业体制改革的最重要使命。而这其中，能充分利用金融科技这一时代福利的金融机构，也必将跟着国家发展的总步伐，引领着金融行业一步步走向新时代。