金融获得感日益成为一个重大的社会命题，发展普惠金融就成为题中之义。随着人工智能时代的来临，原本无法解决的问题和痛点，有望借助金融科技的手段破解，从而将互联网时代带入到了一个全新发展的智能时代。

智慧金融迎来风口

在历经了野蛮生长、风险频发、监管收紧的阶段之后，互联网金融发展正步入2.0阶段。在此背景下，越来越多的互联网金融平台朝着金融科技方向迈进。根据麦肯锡的数据，在强势资本的支持下，全球已有超过2000家的金融科技公司。其中，中国的金融科技公司表现抢眼。目前，31家金融科技的“独角兽”有7家在中国，世界市值排行前五位的金融科技公司有四个来自中国，分别为市值600亿美元的蚂蚁金服、市值80亿美元的陆金所、市值70亿美元的众安保险和市值56亿美元的京东金融，唯一来自国外的是市值470亿美元的美国PayPal公司，排行第二。

而作为国内互联网金融行业的元老，PPmoney网贷也早在2014年即开始布局大数据风控和智能投顾，谋划智能定制化金融服务。

PPmoney网贷CEO胡新认为，智慧金融将成为下一个风口。在胡新看来，基于大数据风控和智能投顾下的智能定制化金融服务将成未来金融市场的主流，有望为用户带来更安全可靠的理财体验。“互联网金融”是通过互联网改造金融服务，而“金融科技”则是通过数字化实现智慧金融Smart FIN，通过数据模型、算法对海量的数据进行挖掘，能有效规避借贷风险，可以说是“互联网金融”发展的2.0时代。随着科技的进一步发展，未来“智慧金融”将成新潮流。

金融科技助力普惠金融

在金融科技时代，人工智能已经站在舞台中央。

政策层面，今年下半年，人工智能政策领域利好迭起。7月，国务院印发《新一代人工智能发展规划》，提出了面向2030年我国新一代人工智能发展的指导思想、战略目标、重点任务和保障措施。10 月，发改委发布《关于组织实施2018年“互联网+”、人工智能创新发展和数字经济试点重大工程的通知》，人工智能等领域重大工程将获国家资金直接支持。

随着人工智能时代的来临，原本在互联网时代看似无法解决的问题和痛点，都有望借助智能科技的手段破解。事实上，目前，技术做得好的金融科技公司，从产品设置、风控模型、获客方式甚至最后的催收，都有人工智能和大数据的影子。

以PPmoney网贷为例，2016年，该公司就推出了三大人工智能（AI）系统，在金融科技的道路上迈出坚实的步伐。“蜂巢引擎”概念的提出及相关产品的开发，是平台布局智慧理财的开端。

“蜂巢引擎是智慧金融的技术核心，在蜂巢系统的运转下，资产高度分散处理，资金流向全透明;半人工化的风控管理，可以切实保障用户信息安全，为用户匹配最优债权投资组合。”胡新介绍。

在风控层面，不少互联网金融公司对风控的认识存在误区，把大数据或者大数据模型等同于风控。而事实上，风控体系应该包括贷前、贷中、贷后全面的风控系统的搭建。PPmoney网贷研发的新一代智能借贷风控引擎灵机风控引擎，借助大数据、机器学习、知识图谱以及信用风险管理模型等最新技术，为公司借贷业务在贷前、贷中以及贷后提供全方位的智能支持，极大地提高业务效率和风控水平。

在资金安全层面，PPmoney网贷也研发出了银盾系统，严格实现用户资金与平台资金相隔离，完成资金与资产的高效对接。

新金融生态圈正在建立

在金融获得感日益成为一个重大的社会命题的当下，如何在尊重金融规律的基础上，让金融跳出“大玩家游戏”的窠臼，更好的服务于亿万普通人，成为广大金融从业者需要思考的问题。

近年来,金融科技发展形成自上而下的发展态势，监管层也高度重视金融科技的发展。今年5月，央行成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

在这场金融科技浪潮中，传统银行式微，金融科技公司表现抢眼。由于互联网技术的渗透，原有的商业模式的要素正在发生根本性的变化，而传统金融所持有牌照、资金、规模优势等可能被互联网技术逐一瓦解。事实上，一个新的金融生态圈正在建立。

胡新表示，金融科技创新为PPmoney网贷建立普惠金融生态圈提供了强有力的技术支持，也使平台用户规模始终位于行业前列。在网贷天眼发布的9月投资人数榜和借款人数榜上，PPmoney网贷均位列前五。