做好金融五篇大文章|临商银行:深化金融科技赋能 写好“数字金融大文章”
2024-02-19 13:20 收藏(0) 阅读(7796) 评论(0)
当前,新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展,数字经济正深刻改变着人们的生产和生活方式,成为经济高质量发展的重要抓手之一。作为数字经济的血脉,数字金融也成为金融业转型升级的重点方向和发展的新趋势。
风劲潮涌,自当扬帆破浪。近年来,临商银行主动投身数字经济大潮,以守正创新为“突破点”,深入推进数字化转型,推动金融与数字技术的有机融合,以金融科技赋能,做好数字金融“大文章”。

科技赋能
打造数字金融服务新场景
为促进科技与业务深度融合,推动全行经营转型与高质量发展,临商银行持续开展数字化转型,制定了《临商银行数字化转型信息科技发展规划(2023-2025)》,确定了数字化转型愿景目标和“重点突破延伸型模式”转型模式,并通过实施《临商银行数字化转型绩效评价办法》,进一步保障数字化转型发展规划落地实施,实现数字化转型工作闭环管理。
响应“以数促实”“数实融合”的新发展要求,临商银行立足客户需求,依托金融科技优势,不断创新数字化场景,创设数字产品、建立数字化营销体系,更好地满足客户多样化、多层次的金融需求。
以临商银行“精品茂”私域商城为例,该业务运用大数据、云计算、区块链等新一代信息技术,为企业、商户搭建了集商品交易、物流服务、大数据服务、支付与供应链金融服务等为一体的一站式综合数字电商服务平台。
临沂小商品批发城的晨力文具经营部就是“精品茂”受惠商户。受外部环境影响,近两年小店经营业绩持续下滑,店主王先生一筹莫展。在临商银行客户经理的推荐下,小店上线了“精品茂”,没花一分钱,就拥有了自己的网上商城,实现精准营销。截至2023年12月26日,“精品茂”私域商城已免费帮助10006户像王先生一样的市场商户实现了“类新明辉模式”的数字化转型,解决了商户日常经营中商品下单、发货对账、物流跟踪、货款代收等痛点难点问题。
“精品茂”私域商城正是临商银行以数字金融为依托,聚焦科技赋能,加大智慧场景建设的生动缩影。事实上,临商银行在数字化场景方面的创新实践还有很多。
积极做好“由点到面”的物联网建设,打造了“18会员日”“高端客户月月享好礼”“资产提升达标福利季”“0元洗车”等7场互联网营销活动;成功落地临沂慧谷倾城“智慧物业”、“商超综合体供应链”、HIS系统诊疗结算一体化服务、“客坐满”扫码点餐、“金融小店”“快易贷”“房易贷”“智能电表”“智慧食堂”“O2O线上生鲜销售”等30余项数字化产品和金融场景,实现了“数据多跑路,客户少跑腿”……
金融助力
为乡村振兴插上数字的翅膀
全力服务乡村振兴战略,既是金融行业的职责使命,也是推动金融高质量发展的重要机遇。金融科技如何赋能乡村振兴?临商银行先行先试,不断创新探索,提供了商票秒贴、农村信用体系建设等可借鉴的样本。
为了帮助小微企业涉农、绿色票据高效便捷可得地实现在线融资,打造金融科技赋能乡村振兴示范工程,中国银联与深度数科联合开发了“基于联盟链的小微企业涉农票据秒贴支持系统”,为临商银行提供金融应用场景,以商票融资业务为基础,有效赋能涉农主体、涉农项目、绿色项目等供应链场景。该业务系统可批量准入优质核心企业,从企业授信申请到银行审核放款,最快可实现30分钟内完成。
据介绍,该项目的建设是通过数字化手段对“区域商票临沂模式”的再升级,将进一步推动临沂市商业信用进步,巩固供应链金融服务实体产业的能力,规范票据市场合规发展,普及金融科技与数字化发展创新,改善涉农产业金融支持政策传导链路端、融资效率低下的困难,服务本土“三品一标”“农林牧副渔”等涉农及绿色产业,被人民银行济南分行评选为山东省金融科技赋能乡村振兴示范工程。
通过一系列创新举措,临商银行用金融科技为乡村振兴插上了“数字金融”的翅膀。
久久为功
持续推进数字金融建设
推进数字化转型,不可能一蹴而就,需要持续用力、久久为功。
为推进数字金融建设,临商银行不断夯实科技基础能力,完成绿色同城数据中心建设及搬迁工作,确保业务系统连续性运行、保障运行安全并满足灾备系统建设未来发展和监管要求。同时,提高站位主动靠前,以新同城灾备机房建设为契机,创新支付系统双中心四活方案,并对系统架构、数据内容、加工逻辑等数据仓库进行了优化升级,增强了系统运行功能,保障了业务稳定性、连续性,成为省内第一家建设支付系统双中心四活架构的城商行。
在夯实基础的同时,临商银行还综合运用大数据技术建设数字化智能风控,推进自助数字化风控模型、智能化贷后管体系等系统建设工作。同时,注重提升数字化运营能力,建立多维度报表平台,加快智能机具部署,打造线下客户体验数字渠道,新智能柜员机系统涵盖98%的个人业务,可替代柜面75%的业务量,有效释放了柜面操作压力,解决了小微、社区支行不能办理现金业务的痛点。
此外,临商银行加快推进数字化项目开发,目前已完成二代征信数据报送、个人结算账户报备、贷款业务数据自动化处理、人行账户系统睡眠户加注久悬标识等场景开发,上线山东首个物业管理资金监管平台—云物业和全球小额速汇SWIFT GO等系统。其中,自主研发的农民工工资支付平台,在农民工工资支付监管工作中表现突出,再次被临沂市就业和农民工工作领导小组办公室通报表扬;智能柜员系统建设项目在中小金融机构数智化转型优秀案例评选中获得“数智应用创新优秀案例奖”;新一代票据融合直连系统建设项目在第十四届金融科技创新奖评选活动中荣获“金融科技赋能业务创新奖”。

顺应时代呼唤,发展数字金融。今后,临商银行将继续以科技赋能金融服务,加快推进数字化转型,以“金融为民”的初心,写好服务经济社会高质量发展的“数字金融大文章”。
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