金融壹账通携手云南曲靖商业银行以金融活水“贷”动小黄姜产业
2022-05-13 12:46 收藏(0) 阅读(1453) 评论(0)

初冬时节,云南省曲靖市罗平县20余万余亩小黄姜迎来了收获时节,田间地头、房前屋后,随处可见姜农们抢收小黄姜的忙碌身影。罗平县的小黄姜质细纤小,味道鲜美,拥有300余年姜种植历史的罗平县更被誉为“云南省最大的小黄姜国际交易市场”。

回顾受疫情冲击的2020年,小微企业和个体工商户的经营可谓雪上加霜。为全力支持复工复产,针对小微企业、个体工商户“短、小、频、急”特点,曲靖市商业银行在5月推出了普惠金融房产抵押类信贷产品—“好房快贷”,大幅提升用户获得金融服务的便捷性和及时性。

作为云南省三家城市商业银行之一,曲靖市商业银行早于2010年利用地方法人机构经营灵活的特点,引进德国IPC技术,立足地方经济,深入服务本土中小企业。“好房快贷”产品一经推出即引爆市场,单月最高贷款金额一度突破4亿元,截至2021年6月末,“好房快贷”产品在一年里的累计发放金额已突破33亿元,引领了曲靖市商业银行二次增长曲线的飞跃。

借力曲靖市商业银行的金融活水“贷”动小黄姜的产业动能,通过“扶贫开发+行业协会+贫困户+生姜种植户”的扶贫模式,罗平县将小黄姜产业打造为县农业发展的重要支柱产业,2021年预计实现总产量47万吨,全年总产值为14亿元,这对罗平县来说无疑是个大数目。

决胜脱贫攻坚、决胜全面小康的成效显著,罗平县8年间减少贫困人口超过4万人,无疑这与小黄姜产业的迅猛发展密不可分——到2021年,罗平县已有近10万人从事小黄姜种植,年户均增收2万元以上。

缘何“好房快贷”一经推出,即能收获如此良好的市场反响、受到本土个体户的热捧?

事实上,曲靖市商业银行在这场零售转型变革中率先确立了“重构零售信贷经营机制、重塑产品流程管控机制、深度融合金融科技赋能”的经营理念,在国内领先的科技服务商——金融壹账通的助力下,破除了过去零售信贷“基础薄弱、产品单一、流程管理繁杂”等问题。

“好房快贷”正是曲靖市商业银行携手金融壹账通打造的首个引爆行业信贷产品,其在贷前、贷中、贷后全流程引入金融壹账通的人工智能、大数据风控等技术。大量前沿科技赋能的应用,不仅让银行审批工作得到有效的辅助支持,更是大幅提升了客户申请的便捷度与体验感。

其一,通过“线上+线下”等多种申请办理渠道,企业主可因地制宜选择渠道提交贷款申请,极大程度上简化了办理手续,节省了繁杂的资料准备和提交过程;

其二,通过引入AI外呼机器人,针对存量客户基于推荐算法进行客户需求匹配,提高营销落地效率;针对增量客户进行基于客群画像标签分析以进行智能外呼,触达意向客户;

其三,引入多维度数据判断客户风险,通过机器学习算法、地图POI分析等技术,自动判断和监控抵押物房产的价值风险和流动性风险,24小时内即可将审批结果反馈给客户。

“得益于金融壹账通的技术研发能力,产品营销工具的智能化程度非常高,这大幅提升了业务办理效率和决策能力。”曲靖市商业银行相关负责人表示,“科技赋能将业务场景中的每个单点都落到实处,数字化转型理念在‘好房快贷’产品中得以充分体现。”

经典的“康威定律”(Conways law)提出,组织的沟通方式,决定了该组织设计的系统架构和产品架构。烟囱,是形容公司IT架构的经典比喻——每个业务线由不同的开发团队独立建设,技术栈不同且互不关联。过去,商业银行信息系统的建设和管理都是以部门为中心、以部门KPI为导向的,其奠定了商业银行“烟囱”式架构的搭建非常盛行。

在赋能商业银行转型的过程中、金融壹账通发现,银行传统“烟囱”式架构往往会引发搭建系统成本高、动作慢、经验无法共享等问题。随着同业务领域的产品增多,会形成多个雷同的烟囱,但不同烟囱之间的数据却无法产生联系,系统的公共组件也很难复用。

为帮助中小银行“拆烟囱、搭积木”,金融壹账通对智能风控平台进行了全面升级——通过技术重构打通全流程,以房抵等标准场景为切入口、快速叠加汽融、烟草、白领等多个数字信贷场景和营销运营模块,成功实现“一个平台对外、配置多种产品”,升级后的新一代智能风控全流程贷款平台集合了信贷核心系统、全渠道获客、多场景产品的模块于一体。

从银行传统业务转向基于本地化的特色业务场景,数字化发挥了关键的作用。相较大中型银行,区域性银行更深谙本土产业和客户的特点。在此基础上,金融壹账通凭借丰富的金融经验以及领先的科技手段,帮助区域性银行构建线上化、智能化、生态化的数字转型能力。

在疫情席卷的当下,数字化早不仅是降本增效的作用,而是关系企业生死存亡的问题。微妙的变化往往早于大众的认知,“标准化”、“可复用”、“高标准性”已成为商业银行乃至各行各业中台建设的核心诉求,金融壹账通将以科技的力量助力企业“拆烟囱、搭积木”。