破解中小银行上云难,金融云市场又现黑马
2022-05-13 12:43 文章来自:互联网 收藏(0) 阅读(1279) 评论(0)

银行的未来在云上,早已成为金融业的共识,对于向银行提供专业化IT服务的金融科技企业而言,其未来同样也是在云上,必须将传统的产品与服务能力“云化”。

不过,银行上云的理想很丰满,执行层面上却是很骨感,无论是对于上云的认识还是资源投入,都产生了极大的落差。那些拥有资金、技术、用户规模优势的大型国有及股份制银行,其“云化”能力明显强于中小银行,这也就产生了很大的银行上云“数字鸿沟”。

前不久,央行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》,银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,都再度强调深化数字技术的金融应用,用创新生态来打通科技成果转化“最后一公里”,不断拓展金融服务边界,助力普惠金融的发展。

可以说,银行上云已经是数字化转型过程中的必备基础设施,也是提升银行运营效率、激活数据资产的重要一环,那么如何让中小银行的上云过程更加经济、顺畅,相关投资能够在财务指标上获得明确的回报,也是众多云计算企业思考的问题。

3月29日,国内金融科技头部企业天阳科技正式发布了天阳云,致力于为加快银行上云进程提供关键驱动力,解决中小银行目前上云存在的诸多痛点及难点问题。首都在线成为其首批战略合作伙伴之一。

基于不同的定位和职能,天阳云分为金融云、产融云和数据云三个部分,“三朵云”相互关联和协同,目标是加速银行实现内部和外部的数字化转型,同时也提升天阳科技自身的创新力与产品能力,并且赋能合作伙伴。

对于这“三朵云”如何进军国内的金融云市场,天阳云对银行上云又有哪些深度思考,中小银行应该如何迈过“数字鸿沟”,九卦金融圈采访了天阳科技董事长兼总裁欧阳建平,请他就天阳云诞生背后的转型故事,与网友进行分享。

天阳科技为什么要进入云市场?

“在我心目中,不仅存在原子态的银行(指银行的物流网点),更有数字态的银行。”欧阳建平举了一个很形象地比喻。

在他看来,银行数字化转型的进程正在不断加速,对于已经成立了19年的天阳科技来说,进入到云市场是一件水到渠成的事情,也是公司业务边际不断扩展的必然结果。

一年之前,欧阳建平在接受采访的时候就透露:中小银行在数字化转型的过程中,必然面临专业度不够、资金和人员投入不足的窘境,这就为天阳科技的创新业务发展提供了市场契机,他当时就已经将其称为天阳科技的“第二增长曲线”。

从数字化转型的角度来看,中小银行必然会选择上云这样的平台型服务,这是一个极为标准化的产品,“人工智能、大数据已经成为数字时代的基础设施,天阳科技希望通过并购、战略合作等创新手段,通过构筑平台服务能力来覆盖中小银行。”

尤其是相比于传统定价能以标准化的服务模式,比如天阳科技的主要营收来自于大型银行,想要在中小银行这个长尾市场破局,高度标准化的云产品是必然的路径。

在经过了很长时间的思考,尤其是对云市场的竞争格局和天阳科技自身的优劣势深度分析之后,欧阳建平最终选择了一条颇有自身特色的天阳云路线,并与目前市场上的云产品形成明确的差异化竞争。

“天阳科技向新业态转型一方面是顺应市场趋势,同时也是天阳科技近20年来积累演进的必然结果。”

不做「内卷」式竞争

作为一家长期服务于银行的金融科技企业,天阳科技在技术能力和对金融客户的理解上,为何此时进入云计算这个市场?

欧阳建平用了“不算早也不算晚”的说法,虽然现在市场上既有互联网巨头的云产品,也有金融科技企业的云产品,还有通信企业的云产品,但是从他的观察来看,不少银行上云的真正痛点并没有消失,反而还更加焦虑了。

因此,天阳云推出“三朵云”的背后,并非跟友商进行“内卷”式的重复竞争,打产品价格战,而是通过“打造极致产品、满足客户刚需、核心能力输出、伙伴合作共赢”的方式,来最终助力银行的数字化转型步伐。

简单地说,天阳云并非目前市场上已经存在的云产品,而是一个自身不断进化、朋友圈不断扩大、服务能力不断增强的互联网化产品,也是他心目中最理想的创新“杠杆”,不仅是催生一个“第二增长曲线”,也能让天阳科技现有产品和服务的效益最大化。

从市场空间来看,欧阳建平认为:这是一个千亿级的市场,未来很有可能在垂直细分领域,催生出一个相对的市场“小巨头”,这是传统的IT金融服务所达不到蓝海。

国际权威市场研究机构IDC的报告显示,仅是2021年第三季度,中国公有云服务整体市场规模(IaaS/PaaS/SaaS)达到71.88亿美元,也就是460亿元人民币。

2020年,中国银行业IT解决方案市场规模为384.6亿元人民币,还不及云计算市场单季的体量。

“银行与云化的数字化外脑一起携手,在场景端、数据端、技术端和运营端开放合作,将是中小银行数字化转型的必由之路,我相信这会催生一个千亿级的大市场。”欧阳建平乐观地表示。

携手首都在线打造生态圈

面对这个千亿级的大市场,欧阳建平选择了一条“小切口”“精细化”“垂直深耕”的进场逻辑,以中小银行的现实痛点为切入口,整合行业中的细分“小巨头”的产品能力,通过深度的战略合作,通过整合营销的方式,共同创新产品、开拓市场、服务客户。

在这样的逻辑之下,相比于互联网巨头的一呼百应,天阳科技在云战略上则是“群狼战术”,面对新市场新需求,与同样是深耕业务的合作伙伴,共建云业务的朋友圈。

比如,这次跟天阳科技携手的首都在线,就深耕于云计算“底座”的企业,拥有很强的IaaS能力,双方将优势资源互补,双方计划在产品端和服务端深度打通,实现“1+1大于2”的效果。

“对于天阳云的产品需求,我们完全开放,包括最底层!这是巨头不可能做到的。”首都在线董事长兼CEO曲宁,用“完全开放”来形容双方的关系,凸显此次战略合作的重要性。

正是因为双方体量上大致相当,才不会有“你大我小”的忧虑,不仅合作起来更加平等、互惠,也更容易形成优势互补的合力,彼此满足各自的需求。

九卦金融圈还发现,之所以有如此深层次的合作,一个重要因素在于:作为两家同为2020年上市的创业板企业,这是一种“资本+业务”的合作模式,双方还有一层资本层面合作。

这就让天阳科技与首都在线的战略合作更加货真价实,在未来推进产品的过程中,也更容易走的更远。

对于这种合作,欧阳建平将其形容为“共同打造业务共同体、价值共同体和利益共同体,为银行数字化转型提供强大产品和服务能力,建立大场景、大流量和大数据的生态共同体。”

形象地看,这样一种深度合作模式,类似于在云市场的“群狼战术”,每一个合作伙伴都是重要一环,在分工明确的基础建立一个生态共同体,来解决银行云服务中流量、数据、场景的共享问题,并不断创造出新的商机。

更重要的是,相比于强势的互联网巨头,合作伙伴大都是云计算细分领域的“小巨头”企业,在整合产品与营销的过程中,长尾市场上也能够发挥规模效应。

对于中小银行客户而言,既不存在“买不起”的价格顾虑,又能够在自身业务的痛点,获得更精准的产品与服务体验,这也是天阳云的推出一个背景:在客户预算有限的情况下,既要满足“花小钱办大事”的心理预期,又要真正解决客户痛点。

基于云服务的标准化特性,那些行业普遍性的业务痛点,过去需要购买耗时耗力且成本昂贵的产品与服务,现在如果可以用云服务来解决,只需要订阅就能实现效果,让中小银行上云真正见到实效,尤其是在财务回报上可以立竿见影。

据介绍,天阳云首批已联合五十多家生态合作伙伴,通过“金融服务共享计划”、“整合研发计划”、“销售再造计划”、“投资和孵化计划”,一起为生态合作伙伴提供价值,满足客户的创新需求。

欧阳建平表示,“我们联合在一起,通过云平台强化彼此,成就对方,也就是成就自己”。

详解天阳科技「三朵云」

对于银行来说,目前市场上已经是“百云齐放”的态势,银行面对这么多的云产品,在产品选择上目不暇接,那么天阳云又有哪些优势和卖点,来吸引银行客户与合作伙伴呢?

首先,天阳科技服务的金融客户超过了300家,在业内属于标杆企业,现有的客户基础就为云业务打下了基础。

在 IDC发布的《2019中国银行业 IT 解决方案市场份额》报告中,天阳科技在风险管理领域排名第一,商业智能排名第四,信贷系统排名第三,信用卡核心排名第一,成为上述细分赛道的主流玩家。

2021年6月,赛迪顾问发布的《2020中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》中,公司综合排名第四,公司的信用卡和风险管理排名第一,客户关系管理排名第二,信贷系统、商业智能和交易银行排名第三。

其次,欧阳建平计划用一种完全“互联网化”的方式打造一个新团队,将大量采用年轻人,不拘于原有的考核机制,建立一个更加扁平和敏捷反应的新队伍,来专门做精做深云业务。

不仅如此,在产品能力上,对于目前中小银行普遍性的痛点,比如获客、营销、创新业务等,在原有产品做精做深的基础上,通过产品云化的模式,来进行一种由点及面的对外能力输出。

产品架构来说,天阳云分为金融云、产融云和数据云服务,“三朵云”均是针对银行目前的业务痛点,相互关联和协同,最终赋能银行实现内部和外部的数字化转型。

首先,金融云的目标是解决银行内部的数字化转型问题,专注于银行的创新的业务领域、关键业务环节以及对于数字化水平依赖程度较高的领域,这也契合天阳科技自身的技术能力,将过去“一对一”的产品和服务能力,变成一种“云化”能力来输出给客户。

欧阳建平表示:“我们会充分利用过去19年在技术平台、数据平台和aPaaS平台上的投入研发积累,那些经过长期的、严苛考验的产品,在云化后可以输出给客户,比如把过去给大行的产品,输出给中小银行。”

欧阳建平强调:金融云目前做得很细分的几个产品,他希望将其做到极致,比如天阳科技在信贷领域的产品能力属于行业领导者,随着数字化信贷成为一个趋势,又是银行的转型难点与痛点,恰恰又是天阳科技的核心业务方向和优势能力所在。

比如,天阳科技最近正在做的开发测试云,既能满足金融机构对开发测试环境的高要求,又能降低业务成本,开发人员使用起来还非常便捷。

对于金融云的市场切入点,欧阳建平锁定在银行的创新业务领域和关键业务环节,形成明确的差异化竞争,充分发挥出天阳科技自身优势。

如果说金融云是竖向的切入,充分发挥天阳科技自身优势,那么产融云的定位在于横向的切入,整合产业SaaS厂商和行业数字化转型厂商,整体提升银行的数字化水平。

数据云的定位是为银行的数字化转型,去打造一个外部的数据资产,有效的去提升银行营销、获客和风控的效率。

从内在逻辑来说,“三朵云”相对独立,各有各的定位,但又高度依存,通过“三朵云”的协同效应,不仅加快中小银行的数字化转型步伐,切实解决当下上云的痛点难点,还极具性价比,不会大幅增加银行成本。

首先,产融云为金融云提供流量和场景,同时也会给数据云提供数据,金融云会为产融云里的政企客户和个人客户提供金融服务,最后,数据云会结合来源于产融云的数据,以及来源于外部的数据(公共数据、互联网数据等),一起为银行赋能。

对于天阳科技“三朵云”的优势,欧阳建平表示:技术基础、客群资源、开放共赢,用细分领域的精准云服务产品,来切实解决银行客户痛点,比如在营销领域,就是中小银行的一大痛点,在他的规划中,营销云将是金融云中非常重要的产品。

不仅如此,随着不少中小银行的互联网获客成为了一大难题,欧阳建平认为:营销获客其实对线上场景的依赖,随着产融云的壮大,问题也能迎刃而解。

对于云服务要如何收费的问题?欧阳建平介绍:天阳云作为一个标准化的产品,未来将按订阅或流量方式来收费,这也是云产品与传统产品的最大差异所在。

从对“三朵云”的规划来看,传统“按需1对1定制”的产品业务,仍然是天阳科技的业务基石,云业务则扮演了杠杆的角色,正如欧阳建平所言:“天阳科技现有的业务是1的话,我期待这次云计算的转型,带来的价值是10。”

对于天阳云的未来愿景,欧阳建平强调:天阳科技将一直坚守长期主义,心怀愿景与使命,致力于成为场景、流量和数据的整合者,成为银行数字化转型的赋能者,成为数字化信用社会和普惠金融社会的推动者,为客户、合作伙伴及社会持续创造更大价值。