腾讯金融云谢任东:服务产业金融新业态
2022-05-13 12:36 文章来自:贸易金融 收藏(0) 阅读(759) 评论(0)

腾讯金融云谢任东:服务产业金融新业态

文 记者 穆易

来源 《贸易金融》杂志2022年4月刊

—访腾讯金融云副总经理 谢任东

腾讯金融云基于对产业金融发展趋势的分析和洞察,创新打造了“一横三纵”产业金融服务体系。 “一横”代表着一整套技术领先、自主合规的云基础设施服务;“三纵”则分别将场景、数据和技术作为核心驱动要素,助力产业链供应链金融全面数字化升级。

长期以来,中小企业融资难融资贵,始终是全社会高度关注的问题。近年来,中央及各地各级政府部门在鼓励中小微企业融资、供应链金融发展等方面出台多项政策,扶持政策逐渐细化,支持力度不断加强。

同时,“十四五”规划也明确提出 “上云用数赋智”行动,培育数字化生态,要通过产业与金融、物流、交易市场、社交网络等生产性服务业的跨界融合,构建“生产服务+商业模式+金融服务”数字化生态。

在解决小微企业融资难题和培育数字化生态两者相结合方面,腾讯金融云做出了很好的尝试。腾讯金融云副总经理谢任东在接受本刊记者专访时说:“我们所理解的产业金融,是产业互联网金融科技的新业态模式。”在产业链数字化升级大背景下,腾讯金融云构建了 “一横三纵”产业金融服务体系,连接了产业链端和金融机构,助力产业互联网金融的创新业务模式发展。

“无场景,不金融”

在当前产业链数字化升级大背景下,传统的产业供应链金融正在从内部管理模式、科技赋能、风控等方面发生全面变革。供应链金融正在从传统的 “1+N”的模式转变为产业金融的新型模式。

“在发展产业金融的过程中,场景建设将是主旋律,未来的产业金融将会逐步进化到‘无场景,不金融’的新阶段。”谢任东强调。

腾讯金融云产业金融通过深入产业链和场景,利用云计算、区块链、大数据风控等金融科技能力构建产业与金融的数字化新连接,将产业价值链关键环节进行场景化呈现,有效结合金融资源,服务中小微企业融资,助力实体经济发展,践行普惠金融。

张家港市保税区,经过多年发展,在化工、纺织、木材、粮油等大宗商品方面形成了具有广泛影响力的交易市场,区内物流企业、仓储企业、贸易企业众多,如何利用云计算、大数据、区块链等金融科技能力,有效服务区内实体企业,是保税区进行产业升级的关键。

根据保税区的需求及业务场景,腾讯金融云提供了一揽子园区产业金融方案。以产业金融平台为载体,实现金融机构、仓储物流、交易平台、中小微企业的高效对接。通过定制化设计金融产品,满足企业融资、结算需求的同时,兼顾合作机构在风控、资产处置、合规等方面的要求。此外,充分利用大数据、区块链、云计算、物联网等新兴技术手段,在贸易融资、大宗商品溯源、大数据风控、精准画像、电子仓单、司法诉讼等细分场景加以创新应用,实现对实体经济服务的全面升级。

创新打造“一横三纵”产业金融服务体系

腾讯金融云基于对产业金融发展趋势的分析和洞察,创新打造了“一横三纵”产业金融服务体系。“一横”代表着一整套技术领先、自主合规的云基础设施服务;“三纵”则分别将场景、数据、技术作为核心驱动要素,助力产业链供应链金融全面数字化升级。

谢任东介绍道,腾讯金融云的产业金融服务体系,连接了产业链端和金融机构,助力产业互联网金融的创新业务模式发展。

在产业链端,腾讯金融云聚焦数字化升级、生态连接、风控管理等场景,输出全栈的金融科技能力,为产业链核心企业及上下游企业、交易平台、政府机构等打造产业金融服务平台。

在金融机构端,腾讯金融云将集团多年沉淀的技术积累,结合金融行业特性,为金融机构提供涵盖IAAS、PAAS、SAAS服务的金融科技能力,连接金融场景,帮助金融机构升级服务模式和场景。

近年来,为了更好地发挥招商局集团下属交通、物流、金融等二级板资源协同和产业金融联动优势,腾讯金融云协助集团统一规划,并建设了以“区块链+贸易金融”为特色的供应链金融体系,实现了统一门户、统一产品服务、统一内外联接、统一基础应用、统一基础资源,打造具有集团产业上下游特色的“区块链+贸易金融” 生态,即打通物流大数据平台、物流联盟链、合同存证链和供应链金融联盟链,实现可信链上存证、可信资产流转,构建多机构、分布式可信的产业金融生态圈。

以科技重新定义风险管理

风险管控是金融机构的生命线。腾讯金融云作为产业场景和金融机构的连接器,通过提供产业金融风控方案,完整覆盖贷前、贷中、贷后等各个环节,有效助力金融机构提升风险管理水平。

谢任东表示,腾讯金融云助力加强风控体系建设,支持金融机构构建统一的风控平台,通过风控平台服务不同场景下的作业模式和流程策略。加强企业信息核验,支持金融企业有效识别客户,涵盖企业基础信息核验、企业活跃度评级、企业准入评估、企业信息校准等核心服务。

同时,通过反欺诈、多头借贷预警和置信评分等能力,帮助金融企业识别其客户的欺诈风险,并包含模型定制服务,支持企业根据特定业务场景定制开发模型。帮助进行企业图谱分析,通过建立基于企业、自然人和业务等为主体,关联关系为边界的知识图谱,挖掘企业集团关系网络,发现关联风险。

基于腾讯金融云产业风控解决方案,海尔财务公司构建了统一风控平台,实现了决策流、规则、模型、策略和外部数据调用的一体化、可视化管理,并实现预授信白名单策略、自动化审批策略、欺诈风险管理、信用风险评分评级、外部数据接口管理等能力。

与此同时,基于腾讯金融云产业金融产品工厂,搭建额度管理、客户管理及外部系统调用接口管理能力。项目上线后,经销商可以实现7휤随时随地线上签约开户,申请融资放款的时间由数天优化至1天内,极大地提升了小微企业融资效率。

在谈到下一步供应链金融发展目标与计划的重点方向时,谢任东表示,近期,腾讯金融云业务战略再次升级,聚焦“金融新基建”“数字新连接”和“场景新服务”,形成体系化、全面数字化转型整体解决方案,助力金融机构打造面向未来金融场景的技术底座,支撑业务持续创新。

具体而言,就是以金融新基建推动应用创新的架构模式、跨云管理以及从局部智能向全局智能的持续演进;以数字新连接全面提升金融机构获客、活客与留客能力;以场景新服务促进金融机构将自身融入到客户的各类场景之中,不断重构金融的业务模式,开创新的业务模式。

腾讯金融云将充分发挥云计算、大数据、人工智能、区块链以及物联网等金融科技能力,推动金融科技在更多金融场景、行业场景运用落地,助力打造涵盖传统生产贸易制造、大宗商品交易、产业园区、物流仓储等产业互联网金融新业态模式的综合服务解决方案,助力产业数字化转型升级,以科技之力践行普惠金融