7月15日-16日，全球知名的金融科技盛会朗迪（LendIt）中国峰会在上海举办。在以“金融科技最前沿”为主题的分论坛上，玖富集团高级副总裁兼首席财务官林彦军表示：我国的金融服务实现了传统线下、PC端、移动金融、场景金融和数字金融的升级转变。

　　数字金融是金融科技的未来

　　2013年，伴随着互联网技术进步和智能手机的兴起，移动互联网金融以其空间、流量不受限等优势，吸引了业内外的广泛关注。

　　在此背景下，玖富集团于2014年制定了“非移动，不创业”的基准，将公司的重点项目围绕“移动”来做。同年，玖富集团推出了“互联网金融大师兄”悟空理财，搭载悟空理财通道的微信公众号在短时间内做到了100亿规模，并以较低成本获得高达1400多万的用户。目前，玖富集团旗下品牌已拥有超过4000万的用户规模，在互联网金融领域位列前茅。

　　随着智能手机市场饱和以及越来越多企业的参与，移动互联网红利正在慢慢消退，整个行业的获客成本也逐渐上升。

　　为了应对行业变化，玖富集团在2015年做出了战略升级，提出要让金融“沉”下去，与场景相结合。林彦军表示，金融与场景结合能够使企业获得更为真实的用户需求，例如去培训机构报名的消费者一定是有切实需要的，同时也顺应了消费带动中国未来经济增长的模式。

　　2017年，金融科技进入了全新的发展阶段。互联网金融企业在拥有用户、资金、场景后，应当如何将储存的数据转换成数字，提供更为个性化的金融服务？林彦军认为集普惠化、智能化、场景化于一体的数字金融将成为中国金融科技的未来。

　　林彦军介绍到，数字金融包含大数据技术、人工智能、区块链、云计算等方面，不断改造着金融服务的发展，将用户的消费历史和场景表现数字化，更好地为其提供个性化服务。例如，针对一名手机消费者，我们通过大数据发现他这几个月还款记录良好，那么便可为他提供除手机外其他场景的消费分期服务，同时建立数字信用账户，允许他根据需求随借随还。

　　谈到金融科技发展的驱动力，林彦军认为：“金融科技实质上是以数据为核心、以技术为驱动的数字金融。随着金融科技的不断发展，如何通过科技和数字驱动金融，升级平台用户体验，将成为考验平台综合实力的关键。”

　　布局数字金融全体系链

　　从传统金融到数字金融的演变过程，正是玖富集团十多年来不断创新、升级的过程。目前，玖富集团形成了以玖富万卡、悟空理财、玖富钱包、玖富证券为支点的服务产品体系，以火眼分为核心的风控管理体系，覆盖线上线下全消费场景，为4000万用户提供基于场景的消费分期、财富增值等服务。

　　2017年年初，玖富集团推出了培养用户信用意识、搭建信用成长体系的数字账户玖富万卡，全面升级个人借款业务。据了解，玖富万卡可在手机上对用户提供借款业务。同时，依托玖富集团覆盖教育培训、医疗美容、租房、旅游等全生命周期的金融生态，玖富万卡将打通多个应用场景和合作伙伴，满足用户在各个消费场景以及生活阶段的需求。

　　林彦军介绍到，我们的万卡叫“千人千卡，万人万卡”，将针对不同消费者提供场景消费体验，让普通消费者也能够体验到个性化VIP服务。万卡不是一个简单的金融产品，而是一个与电商、消费场景、金融服务等融合合作的平台。

　　拥有优质产品的前提下，在互联网金融领域如何精准确定借款人身份、防范欺诈风险，也是平台要解决的关键问题。因此，以大数据、云计算技术为基础的个人信用评级模型，能够提供信贷全生命周期一体化解决方案的火眼征信出现了。“火眼征信是我们在数字金融方面做的一种技术输出。”林彦军说。

　　林彦军表示，数字金融一定是一种标准化、可开放的金融，真正做好的数字金融不只适用于自己的场景，还可以提供给更多的金融机构使用。同时，数据的获取和处理是有成本的，数据也是在不断积累和演化的，如何提升智能化，通过不同的数据发现更多共性，使模型能够自己进化和输出数据也是未来需要探究的。

　　在财富管理方面，玖富集团拥有平台玖富钱包，该平台接入了玖富及合作伙伴的电子商城，用户增长迅速、需求多样。玖富证券则广泛开展互联网证券、智能投顾、全球资产管理等业务。

　　林彦军表示，数字金融代表着中国金融科技应用的未来，它不单单是技术的应用，还包含了应用场景与服务落地的适配，是对技术、战略、运营模式的综合考验，而这需要有技术积累和金融积淀的，最终的价值体现都是为解决实际问题而服务。而这些，都是玖富集团近年来不断研究的。曹妍/文