“十四五”规划建议基调已定，银行业任重而道远。商业银行肩负着哪些时代使命，又将面临哪些机遇与挑战，都是值得讨论的问题。为此，《银行家》杂志社于2020年11月15日举办了“银行家月度论坛”，以“‘十四五’规划与银行业发展”为主题，邀请业界精英汇聚一堂，就“十四五”规划解读、银行业如何更好地支持经济高质量发展、防范化解金融风险等话题奉献精彩的观点。中国民生银行研究院院长黄剑辉应邀出席会议并发言。

以下为嘉宾发言摘要

“十四五”规划是构建新发展格局的第一个五年规划，是全面建成小康社会后开启全面建设现代化国家新征程的规划。“十四五”规划与银行业发展关系密切，总体来说，“十四五”期间银行业发展将呈现五大趋势：逐步构建起多层次银行机构体系，专业化经营和差异化发展；加快融入资本市场发展，强化直接融资和综合化服务能力；新技术促进智能化金融创新，银行数字化转型迈入新阶段；进一步回归本源，优化结构，实现金融与实体良性互动循环；全面融入双向开放格局，进一步强化经营效率和竞争实力。

“十四五”期间商业银行的战略转型方向

在加快数字化布局方面，要更加强调金融科技的作用，强化战略定位和投入，重视科技人才队伍的建设。我们认为，“数字化”与“在线化”并不是一回事，现在很多银行都在做“在线化”，就是把线下的流程让IT部门去模拟搬到线上，只是解决了一小部分效率的问题，并不是真正的数字化。数字化是有其特定内涵的，更需要是场景的平台化，就是供给和需求两端通过一个平台进行对接。在商业银行的公司治理方面，要更加强调公司治理的有效性，坚持把党的领导融入银行的公司治理之中，建议商业银行党委书记兼任监事长，充分发挥党委的监督指导作用。可从股权结构入手完善治理机制，适时推进员工持股，完善激励机制。

另外，在战略制定与执行上，银行要确保战略的清晰稳定、特色鲜明，加强对宏观大势及行业发展趋势的预判能力。在业务经营上，要重视核心客群经营，强调综合化和交叉销售；在组织架构与流程上，要以客户为中心、以流程优化为目的进行部门重组，推进银行的敏捷转型；在合规风控上，要建立科学的风控体系，注重合规风控文化建设。

“十四五”期间中国银行业改革发展方略

采取系统性对策，推动金融改革开放创新。通过“引入有效制度、转变监管职能、打破供给抑制、优化供给结构、提高市场效率”，打造高质量金融。一是引入有效制度，促进金融发展与实体经济良性互动。加快完善金融制度安排，适应金融产业发展需求，完善金融法律法规等管理制度。持续推进政商制度改革，优化实体经济发展环境。持续推进政府的“放、管、服”改革，优化营商环境，降低制度性交易成本，推动税收改革和财政体制改革。二是转变监管职能，完善监管框架，增强金融监管部门现代化监管能力。充分发挥国家金融稳定委员会的作用，健全货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架。充分利用金融科技手段，实现金融监管现代化，提高监管能力。引导规范金融创新，加强对互联网金融等新兴金融机构的监管。三是打破供给抑制，优化供给结构，以多元化金融供给匹配金融需求。提高直接融资比例，加快推进多层次资本市场建设。放宽民营资本准入，积极推进金融机构股权多元化。加快金融开放步伐，以外部竞争提高金融服务质量。四是优化经济结构，提高市场效率，为金融资源高效配置奠定坚实基础。

扩大金融业双向开放，服务全方位开放新格局。实行准入前国民待遇加负面清单开放原则，主动有序推进金融业开放。准确把握内外经济金融形势变化，始终把握开放的主动权、力度和节奏。进一步扩大资本市场互联互通，稳步推进人民币国际化，有序实现人民币资本项目可兑换。扩大开放的同时做好风险防范。充分利用外资在治理结构、资本管理和风险管理等方面的良好示范作用，不断提升中资金融机构的风险抵御能力。将扩大金融业开放与加强金融监管密切结合起来，确保监管能力和对外开放水平相适应。

健全金融基础设施，营造良好的金融生态环境。我们要致力于研发基于区块链等数字化技术、服务民企民众的新版信贷市场及资本市场平台。以“回归金融本质，链接民企民众，共创共享财富”为基本思路，我们提出了在横琴这一珠海与澳门共同开发的黄金区域，打造一个21世纪的全球新型数字化资本市场——“珠澳链创”。运用平台思维，回归金融本质，搭建基于区块链、大数据、人工智能等金融科技的数字化信贷平台，将金融供给方与需求方有效链接，打通资金渠道，整合政府、银行、企业、征信等多方力量和资源，打造一站式线上融资智能生态圈，解决民营企业融资难、融资贵问题。