从2019到2020，以银行业为代表的金融体系发生了许多划时代的变革。从金融科技的大发展到银行业金融科技投入不断增加、银行系金融科技子公司相继落地，从零售业务的大跨越到多家银行将零售转型作为重点、零售业务贡献持续提升，以及疫情发生之后「无接触银行」的兴起等等。

疫情推进数字化时代加速到来。客户越是下沉，征信数据就越缺乏，个人违约成本较低，也进一步加剧金融机构的信用风险。一面是短期内的业务扩张压力，一面是长期的风险曲线上扬，所有金融风控面临着最艰难的抉择。据了解，闪银多年来关注金融科技的落地应用，特别是中小银行的数字化金融服务提升。

据悉，目前闪银拥有了庞大的数据体系，通过大数据技术对这些数据进行分析，就可以判断出小微企业的经营状况和未来发展。那些经营状况良好的企业，闪银推荐给银行等金融机构，获得他们的融资。而这些正规金融机构的融资成本，要远远低于其他渠道。

据悉，闪银通过研发AI智能需求匹配引擎，帮助金融机构实现了1分钟申请、最快2秒钟审核、全流程0人工介入的“120”模式，也为用户开辟了便捷高效的资金“急救”通道。目前闪银近1000人团队已帮助金融机构触达了超4000万长尾用户。

另一方面，闪银以大数据、云计算为基础，通过帮助银行提升审核效率、降低成本，来缓解小微信贷的难题。具体说来，闪银通过自主研发的3R模型:Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),以“授之以渔”的方式,帮助银行进行海量数据自学习训练,轻松实现业务流程的全自动管理,综合效率提升6000倍，在此过程中，帮助合作银行平均降低了70%以上的欺诈风险,以及40%以上的坏账率。截至目前，已和80多家银行金融机构建立紧密合作关系，同时通过连接小微企业、个体工商户和个人经营者等群体，帮助其获得传统金融机构价格合理的贷款。

科技金融已经成为普惠金融的重要途径和有益补充，可以有效缓解中小微企业融资难、融资贵。通过大数据和人工智能等技术，科技金融公司可以告诉传统银行等金融机构，哪些是优质客户，哪些企业发展良好，帮助其降低获客成本和风险。科技金融和传统金融扮演的角色不同，承担的责任各异。闪银方面认为，正是这种差异，才形成了我国市场经济的多元和活力。

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