“银行业百行进万企”系列报道之六:丰富产品,强化对接,银行业助企纾困成效显著
2020-05-23 15:09 文章来自:新华网 收藏(0) 阅读(16128) 评论(0)

原标题:“银行业百行进万企”系列报道之六:丰富产品,强化对接,银行业助企纾困成效显著

  为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,进一步缓解企业融资难融资贵问题,中国银行(3.420, -0.03, -0.87%)业协会在监管部门领导下,联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用,推进“百行进万企”活动,综合施策扶持小微企业,取得积极成效。

 国有大型银行:创新产品升级服务,为小微企业纾危解困

  中国农业发展银行主动担当作为,以“百行进万企”融资对接工作为契机,扎实开展银企对接、支持小微企业复工复产、减费让利等各项工作。山东省分行出实招、办实事,开辟“绿色通道”,打通金融服务小微企业“最后一公里”,进一步增强小微企业发展活力,促进经济高质量发展。一是精准投放,积极创新融资模式。立足地方特色,发放“产业图谱小微贷”3.2亿元,支持打造了35种特色产品、50余个知名品牌;创新“供应链+市政园林贷”,向产业链条上的苗木供应等14家小微企业审批贷款0.57亿元;创新“生猪育肥贷”,向7户生猪小微企业发放贷款0.55亿元;挖掘粮食产业链优质客户,创新“粮食产业融合贷”,向36户粮食小微企业发放2.04亿元贷款;围绕蔬菜集约化生产,创新“菜篮子生产贷”,向46户蔬菜小微企业发放1.99亿元。二是合力助贫,与小微企业共同助力脱贫攻坚。积极引导小微企业践行社会责任,通过“百行进万企”融资对接工作积极宣传扶贫政策、帮扶方式等,今年以来累计向13户小微企业发放产业扶贫贷款0.73亿元。三是共克时艰,助力疫情防控和复工复产。按照特事特办、急事急办原则,提供优质高效的疫情防控综合金融服务,保证老百姓(79.980, -1.02, -1.26%)“菜篮子”供应。累计向29家小微企业发放贷款2.38亿元,其中支持疫情防控复工复产10户、8300万元,使用人行再贷款企业2户,1800万元。4月末,该行累计支持普惠小微企业143户,8.14亿元,本年新发放34户,2.68亿元。

  中国工商银行(5.050, -0.05, -0.98%)积极响应“百行进万企”融资对接工作,江西省分行目前已完成13531户企业问卷对接,问卷1完成率达77.15%,实地走访客户1142户,累计为438户小微企业发放融资8.98亿元。为进一步提高活动质效,该行于4月份推出纯线上银税互动融资产品“工银税e贷”,并在全省范围内开展“工银税e贷”获客主题营销暨“百行进万企”质效提升活动,获得市场良好反响,目前已为169户小微企业新增融资2.16亿元。河北省分行沧州铁东支行客户经理对照名单,通过电话、微信、短信等方式联系辖内企业,了解企业经营状况和资金需求,及时跟进在复工复产阶段有金融需求的小微企业客户,积极联系企业,向企业宣讲“百行进万企”优惠政策,对疫情防控较严的地区,及时报备并做好防护措施。截至4月末,该行完成“百行进万企”名单内全部小微企业的沟通联系,走访企业22户,已为8户小微企业发放贷款216.42万元,另有7户企业达成意向。

  中国农业银行(3.370, -0.03, -0.88%)以“百行进万企”融资对接工作为契机,指派专人扎实开展银企对接、企业走访、贷款投放等各项工作,重点走访前期无融资需求、受疫情影响较大的企业,并推出“复工贷”系列产品,助力小微企业复工复产。山东省分行深入推进“百行进万企”融资对接工作,截至5月5日,成功对接并填写问卷企业48847户,达整体进度88.98%,同意回访企业4374户。疫情以来,已累计为1835户小微企业提供“复工贷”信贷支持13亿元。天津市分行世贸支行辖属16家网点通过短信、微信、营业网点电子屏、实地走访等形式,向企业宣传“百行进万企”惠企宗旨,成功对接1500户小微企业完成问卷调查,并为有需求的企业提供金融服务。如,天津某服装有限公司受疫情影响,订单损失严重,资金紧张,经营难以为继。该行在了解该企业情况后立即开展调查,通过现场取证和非现场调查等方式详细核实企业实际经营情况,为企业量身订制融资方案,三天时间便成功为企业发放贷款312万元,解企业燃眉之急。

  中国银行快速建立金融服务应急机制,强化金融服务实体经济的使命担当,构建银企命运共同体,为企业复工复产注入金融活水。重庆市分行持续推进“百行进万企”融资对接工作,及时推出“复工贷”产品,借款人仅需提供身份证明、经营证明、资金需求佐证即可申请贷款。该产品具有“服务精准,利率优惠、流程简便、审批快速”特点,有助于个体工商户、小微企业主快速复工复产。自“复工贷”推出以来,重庆市分行已投放资金1639万元,惠及个体工商户、小微企业主60户。宁波鄞州分行的某自动化企业客户受此次疫情影响,销售的一款广泛应用于医用呼吸机的比例阀订单量激增,企业库存产品告急,急需支付货款采购原料,以保证生产。该行了解情况后,第一时间与客户对接,完成各项抵押、流贷资料签署,抵押登记办理,贷款优惠利率审批工作,于第二天成功发投放300万元,及时缓解了疫情期间企业的生产经营资金压力。

  中国建设银行(6.320, -0.11, -1.71%)持续推进“百行进万企”融资对接工作,逐户走访对接,努力打通金融供给与需求的对接瓶颈,助力小微企业复工复产稳健发展。陕西省榆林分行不断加强督导推动,明确责任分工,持续分享好的经验和做法,约谈督导进度慢、完成率低的机构负责人,扎实推进工作开展。同时,该行持续加强过程管理,将名单企业一一对应到机构和客户经理,明确片区负责人和联系人;制定统一规范的对接话术,明确走访对接的规定动作和完成时限;每天登记台账,每周打卡报送对接进度,细化过程管理,紧盯工作进展。该行在对接工作中坚持带着问题上门走访,切实了解小微企业的经营情况、融资诉求和实际困难,深入分析企业融资困难的成因,及时发现金融服务的短板,积极加强产品推介。与此同时,榆林分行通过主动与管委会、市工商联等单位合作,面向辖内小微企业主举办多场普惠金融产品推荐会;与市区两级税务局合作共建“银税E站”等方式,提升金融服务覆盖面和银企对接实效。截至目前,该行已经走访小微企业800余户,并为733户小微企业解决了资金问题,累计发放贷款6.8亿元。

  交通银行(5.070, -0.06, -1.17%)佛山分行通过梳理“百行进万企”名单内企业,了解到佛山市某铝业有限公司因受疫情影响,暂未能复工生产,且由于企业货款到期,还款后资金压力较大。该行在快速评估企业发展情况和需求后,第一时间协助企业准备贷款申请材料,24小时内帮助企业获得了贷款审批发放,切实减轻了企业资金负担,获得了企业的认可。汕头分行积极对接名单内客户,了解到广东某婴童用品公司因扩大生产规模需要和受疫情影响,急需资金周转的情况后,立即安排客户经理实地走访了解客户经营情况,并收集相关授信资料。同时,该行开通绿色通道、提高审批效率,并为企业申请优惠利率,向该企业贷款600万元,解决企业资金需求,帮助企业做好复产工作。

  中国邮政储蓄银行通过“百行进万企”融资对接工作,支持企业复工复产。安康市分行创新金融产品,通过“税贷通”“发票贷”“小微易贷”“小额极速贷”等新产品加大贷款线上投放力度,支持企业复工复产,目前已经向746户小微企业投放贷款1.3亿元。同时,安康市分行拓宽合作平台,加大与相关担保公司合作力度,担保贷款额度由3亿元增加至5亿元,贷款期限由12个月延长至24个月;增加贷款额度,设立20亿元抗击疫情复工复产专项信贷资金,目前已经投放1.61亿元。咸阳市分行推进“百行进万企”融资对接工作,向辖内小微企业提供“两问”“四送”服务:问需于企、问计于企,送政策、送知识、送资金、送服务,积极帮助解决小微企业的经营困难。同时,该行不断拓宽宣传渠道,营造舆论氛围,充分运用官方网站、主流媒体、服务终端等渠道加大宣传力度,截至目前,已经向小微企业投放小微易贷42笔共计2673.5万元,有力支持了企业复工复产。汉中市分行不断加强宣传推广,加大小微企业对“百行进万企”融资对接工作的知悉度和配合度;积极采用纯信用方式授信,努力缩短贷款调查、审查、审批时间,简化业务流程,提高办理时效;加强组织保障,提升服务水平,精准走访对接。截至目前,该行已对接小微企业246户,累计向38户小微企业授信4272万元。

  股份制银行:“金融活水”助企业,融资帮扶抗疫情

  中国民生银行(5.680, -0.08, -1.39%)福州分行在疫情期间制定并落实了特殊时期应急方案,通过远程面签和额度下支用自助转期功能,实现客户足不出户在手机银行上办理信贷业务。同时,该行出台针对此次疫情导致的还款逾期问题的对应措施,为受疫情影响还款困难的小微企业客户提供征信保护、罚息减免服务,全力帮助小微客户。对受疫情影响较大的企业,福州分行不盲目断贷、抽贷、压贷,做到能续尽续,能转尽转,全力支持受困客户战胜疫情灾害。福州分行中亭街支行小微企业客户林女士所经营的餐饮企业,受新型肺炎疫情冲击已被迫暂停了4家门店。中亭街支行客户经理第一时间主动联系客户,根据客户实际状况,为其制定10年期抵押贷款融资方案,疫情期间克服困难完成实地调查,为客户申请了320万的贷款额度,帮助企业渡过难关。

  中国光大银行(3.640, -0.03, -0.82%)进一步加大小微企业融资服务力度,深入推进“百行进万企”融资对接工作,积极支持小微企业复工复产。青岛分行提供了丰富多样的金融产品,满足不同类型小微企业需求。对于拥有房产等抵押物的小微企业,提供最高1000万元抵押贷款,包括线下抵押融易贷和线上阳光e抵贷两种模式,并对符合条件企业提供无还本续贷服务;对于科技型小微企业,提供专利权质押保险贷款或投保贷联动贷款,让企业得到500-1000万元类信用贷款的同时,享受政府贴息,降低企业融资成本;对于缺少抵押物但又亟需资金周转的小微企业,提供各种类型信用贷款;此外,还推出基于政府采购中标合同的政府采购贷、基于政府风险补偿金的政银保和基于该行结算量的阳光e微贷等创新产品,有针对性地帮助企业获得融资支持。截至目前,青岛分行已完成全部284户“百行进万企”名单内小微企业的对接,并向11户小微企业提供1300万元授信,为小微企业复工复产提供了有力支持。在此基础上,该行把融资助力工作扩展到名单外,截至4月末,该行疫情期间已实现普惠金融贷款累计投放1.15亿元。

  上海浦东发展银行宁波分行积极推进“百行进万企”融资对接工作,结合宁波地区“万员助万企”“百地千名行长助万企”等专项行动,大力支持防疫和民生物资生产企业,主动了解企业的业务需求和经营情况,梳理审批流程,开辟绿色通道,加强对困难企业的融资帮扶。一是用好用足防疫专项再贷款,重点保障防疫和民生物资生产企业。二是应发尽发普惠专项再贷款,全力支持小微民营企业。三是多措并举助力外贸企业,做好稳外贸金融服务。该行以优质、快捷、高效的金融服务为抗击疫情助力。

  平安银行(12.920, -0.48, -3.58%)宁波分行深化“百行进万企”工作,依托总行数字金融服务能力,强化产品创新与服务升级,精准高效为小微企业提供金融支持。一是创新产品,快速推出“自主保证业务”。对100万元及以下贷款实现标准化授信、线上化放款,以更快捷、更优质的服务机制,更优惠的利率,服务于宁波辖内小微企业。二是精准扶持,全力减轻疫情对客户的影响。全面落实总行及省市关于小微企业的利好政策,及时推出“无还本续贷”“延迟还本付息”“发薪减息”等对接方案,精准扶持。三是科技赋能,持续优化服务模式。疫情期间迅速推出“小企业数字金融复工产品包”,汇集信用、担保和抵押类多品种的适用融资产品,且全部实现在线申请、快速审批,提供724小时“无接触”线上融资、结算、理财等金融服务和最新政策资讯。四是二次对接,“百行进万企”回头看。组织客户经营团队对“百行进万企”名单中,前期无融资需求或有融资需求但无法获得融资支持的客户进行“回头看”,启动疫情影响专项问卷调查,积极开展二次对接。

  城商行:银企携手共克时艰,积极支持复工复产

  北京银行(4.830, -0.06, -1.23%)南昌分行积极响应“百行进万企”融资对接工作,在做好“百行进万企”名单内企业融资对接工作的同时,将“百行进万企”与金融支持疫情防控、支持地方经济建设紧密结合,更好服务民营小微企业。一是加大金融支持疫情防控力度。该行紧急出台《北京银行南昌分行抗击疫情支持江西省医药产业授信的指导意见》,本着特事特办、急事急办原则,截至4月底,累计为35户抗疫防疫类小微企业发放贷款2.55亿元,用于支持医疗器械、防疫及配套物资的生产。二是加强银担合作,缓解企业融资难问题。与担保公司共同推出“抗疫担保贷”、“银担复工贷”,截止四月末,已累计发放贷款1.26亿元。三是加强政银企合作,创新产业(96.900, 8.81, 10.00%)集群批量授信。为支持安义铝型材产业基地复工复产,打造千亿产业集群目标,3月份,该行与安义县人民政府、安义铝型材协会合作推出复工复产“政商产业贷”,建立政府、行业协会风险补偿机制,为9户铝型材加工企业发放贷款5500万元,大力支持企业复工复产。四是创文化金融特色,树北京银行品牌。该行参加由江西省委宣传部主办的金融支持文化产业“政银企”对接会,全面助力文化产业企业健康稳健快速发展。

  哈尔滨银行积极推进“百行进万企”融资对接工作,尤其加强对疫情防控相关领域的信贷支持,优先满足从事医疗产品制造及采购、公共卫生设施建设及民生相关行业的小微企业合理信贷需求,指导各分支机构主动对接,做到信贷资金足额保障。疫情期间,在得知哈尔滨某实业有限公司为扩大防疫物资生产急需原材料采购资金之后,哈尔滨银行积极响应,特事特办,急事急办,快速组织成立应急金融服务小组,第一时间与企业对接,总分联动、银担联动,为该企业制定了利率优惠、零担保费用的最优融资方案。在哈尔滨市金融服务局的协调下,该行与企业和防疫部门充分沟通,开辟“绿色通道”,手续从简,审批提速,实现当天对接、当天受理、当天审批、次日放款,在24小时内满足企业300万元的融资需求,助力企业快速扩大防疫物资生产。

  杭州银行(8.780, -0.09, -1.01%)深入推进“百行进万企”融资对接工作,结合该行“五减二免”、支持小微企业抗疫解困与恢复生产的“八项举措”等一系列扶企惠企措施,加大对名单内企业走访对接力度,实打实为企业解难帮困。杭州某科技有限公司从事批发零售业多年,因疫情应收账款压力大,出现部分资金缺口,三墩支行客户经理在名单企业二次对接中发现该情况,于当日实地走访并协助客户线上申请我行“免抵押、免担保、线上申请”的纯信用贷款“云小贷”,并于次日完成审批、放款20万元,助力企业及时复工复产。

  农村金融机构:提升小微企业服务水平,保障企业持续稳定经营

  成都农商银行结合微信电话走访、实地走访、银企座谈会等多种方式灵活开展“百行进万企”融资对接工作,为有融资需求的客户提供个性化金融服务。四川省某医疗器械有限公司主要为医院提供各类医疗器械供应,因疫情影响,多个项目未能按期回款,企业流动资金出现较大缺口,以致新中标的某医院高清电子胃肠镜系统采购项目履约困难,不能及时向上游供应商采购配套设备。该行在“百行进万企”对接走访中了解到客户的实际情况后,主动上门服务,通过开辟绿色通道为客户发放信用贷款200万元,有效补充了企业支付上游采购款的资金缺口,保障了企业的持续稳定经营。

  安丘农商银行积极开展银企对接工作,进社区、走园区、访企业,积极发掘企业融资需求,帮助企业解决实际融资困难,通过开展上门走访、采集问卷调查等方式,了解企业生产经营情况及融资需求情况,提升服务质效。截至3月末,累计走访企业161家,总授信余额22.6亿元。

  潍坊市农村信用合作社联合社深入落实“百行进万企”工作要求,聚焦提升小微企业服务水平,建立“一二三四”推进模式,行动快、措施实,推动“百行进万企”融资对接工作向纵深发展,对小微客户“请的来、留得住、发展好”。“一个统领”凝聚全员合力,夯实活动开展的组织基础。“双线联动”营造持续强劲的宣传态势,提高活动宣传的权威性和覆盖面。“三项融合”丰富活动内涵,提升活动推进质量。“四项保障”提升客户满意度,确保活动取得最大成效。目前已对接“百行进万企”名单内小微企业19364户,达成合作意向208户、授信金额13.46亿元、放款6.65亿元。

  各地方银行业协会:助力银行业,解决小微企业融资难题

  山西省银行业协会积极推进“百行进万企”工作,安排专人负责该项工作,加大宣传力度,创造良好的舆论环境。山西省银行业协会加强政银合作,积极走访山西省税务局、山西省工商联、山西省中小企业局等有关当地政府部门,通过政府背书,加强“百行进万企”融资对接工作知悉度。同时,该协会通过宣传报道推广典型经验和做法以及优秀案例,共组织印发各类宣传册10万余份。

  天津市银行业协会发动辖内银行机构积极投入“百行进万企”融资对接工作,鼓励各银行机构结合自身实际,充实安排人员,认真梳理小微企业名单,确定工作流程,统筹落实各阶段工作。天津市银行业协会召开“百行进万企”新闻发布会,第一时间发出融资活动倡议,在拉开银企融资对接工作序幕的同时,积极筹划宣传方案、设计宣传图样、推出宣传用语、印制宣传折页、制作宣传短视频,通过在全市的报纸、电台、网络媒体、银行网点、小微企业集中区、工业园区等地的广泛宣传提升活动影响力。天津市银行业协会重视发挥平台影响力,积极推动辖内各家银行简化贷款流程,针对不同的小微企业特点制定符合需求的授信产品。截至目前,天津市银行业金融机构已向4763户小微企业,授信132.78亿元,实际放款113.77亿元,切实解决小微企业融资难题。