黄润中发出5G时代对金融科技的“使命召唤”:帮助金融和实体双发展
2019-09-20 09:24 文章来自:IFTNews 收藏(0) 阅读(12950) 评论(0)

      “5G时代来临,金融科技的加速普及运用,将不仅促进金融行业变革和数字化转型,还将助力金融供给侧结构性改革,有力支撑实体经济高质量发展”,金融壹账通监事长黄润中在2019中国国际数字和软件服务交易会上发出5G时代对金融科技的“使命召唤”。

       9月19日,以“5G时代、数字赋能”为主题的2019中国国际数字和软件服务交易会(以下简称“数交会”)在大连开幕。这是“数交会”更名升级后的首次召开,得到了商务部、中国贸促会、辽宁省政府和大连市政府的高度重视。本次“数交会”由辽宁省人民政府主办,大连市人民政府、商务部外贸发展事务局承办,金融壹账通作为金融科技领域的代表性企业受邀参加。

(上图为金融壹账通监事长黄润中)

 

现将他的主要观点摘录如下:

       作为一种ICT技术的迭代,虽然社会各界对5G有不同的看法,甚至存在一些争论,比如说是不是真的5G,是不是采取另外一种比如说卫星的技术路径更合适?这些都不重要。重要的是不管是4G增强型还是6G胚胎型,最终ICT技术的迭代,比现有4G更快、更宽、更广、更高,5G非常精准地界定了现在开始的时代。

       这个时代下金融科技有什么样的表现?金融科技在5G时代下是一个什么样的形式存在。 中国在2016年发布《国家创新驱动战略纲要》,展望到2050年我们将是创新强国,它聚焦了九大方面未来重点领域技术发展,包括信息、智能制造、现代农业、现代能源、生态环保、海洋空间、新兴城镇化、人口健康和现代服务业。

       再看看美国公布的《2016-2045年新兴科技趋势报告》,也展望了到2045年科技发展的大趋势,通过对近七百项科技趋势综合对比分析,最后明确了20项最值得关注的科技发展趋势,这其中包括我们现在所有能概括的人工智能、大数据、云计算、人机协同、机器自主学习以及应用层的智慧城市等。

       新的技术将表现出什么特点?我个人概括了四个特点。第一广,第二快,第三实时,第四个准。

       “广”,首先大家看到,不管是物联网还是工业物联网还是产业物联网,5G时代到下连接的广泛性更加延展,同时还有一个表现形式就是我们看到的云。上午有很多重量级嘉宾讲的很清楚。未来在5G技术的加持下,云的作用越来越明显,目前中小银行机构及中小企业上云的比例大概为41%,还有很大的空间。据统计,通过云方式的部署会比现有方式节约40%的成本,这是广的概念。  

        第二个就是“快”,这包括低延时、高带宽和高速的概念,能达到现在的100倍。金融场景落地和金融服务会更加便捷,只要有手机我们就能享受金融服务。   

       第三个就是实时,既然快了就有可能出现风险,所以我们要控制金融的风险,就要从开始到过程到结束,做整个闭环链条的时时监控,从中挑出影响风险的关键因子去监测并及时预警,让风险可控。   

       第四个是“准”,也就是精准。金融机构在5G时代能更精准地获客和营销,并且金融风险也能被更精准地监测、识别和处置。此外,我们对物体或者是客户也有了更精准的界定和画像。   

       除了这四个特点,金融科技还将推动金融行业数字化转型。不久前央行发布《金融科技发展规划2019到2021》,我们都知道,正常情况下规划都是五年期的,但是这次央行《金融科技规划》只有三年,时间上的变化无不显示出金融科技发展的效率将大大提升。

       金融科技规划出来以后,银行是怎么进行数字化转型的呢?有几个现实的案例给大家分享一下。  国外银行是怎么做数字化转型的?美国的摩根大通银行,它讲求移动优先、万物数字化,通过移动端来进行数字银行的运营。

       再看看西班牙的BBVA银行,它以开放作为数字化转型的核心,就是现在常说的开放金融,通过开放API接口还有其它场景,让非金融机构或者用户去获得金融服务。

       新加坡现代银行将数字化作为管理手段,围绕客户需求提供全时数字化服务。德意志银行在中国成立首个蓝河金融科技空间,通过这个创新中心加强该行在华客户的数字创新服务,深化与中国金融科技业界的合作。

       还有汇丰银行,推出了基于移动互联的信用卡,通过构建场景化服务生态促进银行卡和信用卡的业务增长。   

       再看中国,工商银行推进传统服务的智能化改造,构建开放合作共赢的金融服务生态圈。2018年度就改造了网点1.5万个,智能设备7.5万个。

       平安银行的零售转型成就是业界有目共睹的,总共花了三年的时间,大家有机会可以实地调研一下。平安银行通过搭建零售银行的服务体系,智能客户平台和智能供应链服务体系,完成了零售转型大计。

       浙江的城商行杭州银行,通过新模式、新技术、新场景助力数字化转型,采用线上线下运行模式,线上平台累计发放贷款197亿元。   

       保险业同样也有数字化转型的表现和实践。平安集团是保险起家的,截至去年底员工达到180万人,去年纳税1200亿,净利润1200亿,营业收入突破一万亿,通过实施金融加科技的双驱动战略,聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业,目前平安集团已经形成了“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、智慧城市”五大生态圈。1988年在深圳蛇口由马明哲董事长缔造的这家企业,目前排名全球世界五百强第29位,能发展这么快的背后原因就是科技的支撑和驱动。40万平安内勤员工里有10万科技人员,有1000多个全球顶级的科学家,25个遍布全球的实验室。

       作为平安集团唯一的金融科技对外输出平台,金融壹账通提供端到端全产业链解决方案SAAS平台,来赋能中小企业和中小银行。我们有一个产品叫智能闪赔,我们大家都有汽车,过去一撞车,要么找交警要么私了,而现在不用了,只要拍一个照片上传,1分钟以内金融壹账通的智能闪赔就可以给你先行赔付,大家就可以开车走人了。   

       通过金融科技还可以实现金融的供给侧结构性改革,从而有利支撑产融结合高质量发展。我们通过细致的调研分析,认为金融需求是非常强烈的和多元的,而从供给侧来看我们是供不应求的。我在市场上已经体会到了这种需求的强烈,所以需要通过供给侧结构性改革来满足这个需求,推动我们踏上高质量发展的台阶。要达到这个目标,就需要从以下六方面入手: 

       第一是助力中小企业数字化转型。比如说对长春农商行,金融壹账通通过帮它做房抵贷流程再造和风控平台,从去年8月份到现在已发放贷款5个亿,有效地解决了过去房抵贷线下操作的麻烦和不便。 

       第二是普惠金融覆盖面的扩大。通过数字技术的加持和普及,金融服务已经到达了山区,让金融可得性和人民的幸福感大大提升。   

       第三是供应链金融生态圈的构建,聚焦供给侧的高品质,提高配置效率。我们通过搭建链接核心企业、终端消费者、政府、上下游中小企业的平台,底层加上区块链、人工智能等技术,解决信息不对称,提高风控的准确性,帮助金融机构认清中小企业的信用。目前金融壹账通和北京福田汽车搭建了All Link福田汽车金融供应链平台,现在已在一级供应商中广泛应用,下一步我们将穿透到二级供应商。信用贷的账期过去大概是270天,而现在我们已将缩减到T+3天,下一步将达到T+0,这种技术的赋能改变了过去的高成本。  

       第四是发力风控模型和信息系统的迭代,从而降低供给风险。这个链条表示了从大数据挖掘到风控模型到智慧经营管理(辅助决策),再到自动化和流程化,最后到风控模型和信息系统持续不断的迭代升级,实现风险可控、成本可算、商业可持续的目标,这就是我们追求的目标。    

       第五是助力银行轻量化、智能化转型,降低供给成本。现在银行的物理网点在下降。比如说工商银行,2016年末有16000多个网点,2017年减少了337个,到去年减少88个,到1.6万个,整体上物理网点是下降趋势,而智能网点是在提升的,离柜率也是在提升的。  

       第六是发力监管科技的建设,加大金融审慎,也就是宽容审慎力度和精准度。运用现代科技手段适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流向,探索金融科技创新管理机制,服务金融业综合统计,增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。通过机器学习、人工智能、区块链、云计算等技术的应用,通过系统嵌入、API等手段,实时获取风险信息、自动抓取业务特征数据,保证监管信息的真实性和时效性,实现数字监管、精准监管和智能监管,保障金融供给侧结构性改革顺利推行。

       我们相信,在5G时代,通过运用金融科技,必将能快速推动金融行业的数字化转型,为金融供给侧结构性改革提供动能,助力金融行业更快更实更好地服务实体经济!