随着社各界力量的不断灌注，困扰中国已久的中小微企业融资难问题在2019年初现缓解曙光。近日，央行发布的《2019年第一季度中国货币政策执行报告》传来了喜讯，其显示一季度普惠小微贷款新增5529亿元，3月末余额增速为19.1%，较上年末提高3.9%，高出全部贷款增速5.4%。

（图：《报告》显示小微企业贷款明显多增）

中小微企业融资在2019年能取得显著进展，与金融供给侧结构性改革持续深化有着密不可分的关系。这其中不仅包括利好政策的频出，金融科技公司的赋能更是打破了困扰国际金融界的信息不对称难题，让金融机构构建了“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。赋能型金融科技公司的代表、超级独角兽公司金融壹账通董事长兼CEO叶望春认为，以金融科技为切入点，不仅可有效缓解困扰金融业的信息不对称问题，还能够极大地降低信息获取成本，解决中小微企业风险评估问题，降低金融服务风险，提高金融服务可得性。

政策加码塑造有利环境金融科技带来解决方案

在政策层面，缓解中小微企业融资难今年打出了组合拳，从顶层设计到落地执行都异常讲求实效。3月13日，银保监会印发《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，不仅规定普惠型小微企业贷款全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标，还要将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。4月7日，《关于促进中小企业健康发展的指导意见》印发，落实了定向降准政策，并将中期借贷便利合格担保品范围从单户授信500万元及以下小微企业贷款扩至1000万元；此前央行已发布公告，自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。

（图：《关于促进中小企业健康发展的指导意见》发布）

不断加强的扶持政策使中小微企业的发展环境得到了改善，企业家的信心也得到了提振。但在国际贸易环境复杂多变、国内消费升级浪潮涌现等因素的影响下，中小微企业未来发展依然充满挑战，对资金的需求也将更加旺盛，仅依靠政策扶持很难完全解决自身融资问题，破除横亘于企业与金融机构之间的信息壁垒才是长久解决之道，而金融科技的发展则带来了希望。

壹企银+壹企链：金融壹账通赋能银行多做小微业务

在人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿技术的驱动下，中小微企业一方面可以有效突破金融服务的时间和空间边界，在更广的范围内选择更适合自己的融资产品和融资服务；另一方面，金融科技对金融机构风控能力的赋能，更是极大地缓解了中小微企业财务制度不健全、抵质押物少等现状的制约，有效降它们的融资成本。目前来看，通过新技术构建风控“屏障”已成为金融机构防范化解重大风险建立风险防控体系的必由之路。在这方面，国内首屈一指的金融全产业链科技服务平台金融壹账通带来了解决方案。

金融壹账通着力打造的中小企业智能金融服务平台壹企银广泛应用金融科技最新技术，全程实现银行等金融机构信贷业务流程智能化，点对点实时打通中小企业信息“死结”，从而实现中小企业融资快捷、高效和低成本、低风险。据介绍，系统流程的全智能化，将使得银行在风控能力快速提高的同时显著降低成本，客户体验也得到明显改善。这些都将促使银行的小微信贷业务无论是能力还是意愿都提升一大步。

壹企银搭建起智能风险防控、智能客户匹配和智能系统应用三大引擎，全面颠覆性改造了银行等金融机构传统模式下的信贷流程，可以帮助银行快速拓宽业务来源、提高风控水平、优化业务投产比，从而大大提高银行等金融机构开展中小企业信贷业务的综合能力。

通过运用智能认证、反欺诈、客户画像、黑灰名单及区块链等最新风险识别和防控技术，壹企银形成了智能多人面审系统、智能风险预警系统、智能车辆评估系统等多个产品，涵盖了贷前、贷中、货后全信贷业务流程。在海量的流资信息源和强大的信息分析能力的助力下，壹企银风控引擎搭建了科学、全面的定性定量评估模型，可提供实时、动态监控和风险预警，保障了金融机构资金安全的同时，对于金融机构判断中小微企业的信用情况非常有用。

除了风控功能，壹企银还具备金融机构和融资主体之间的智能对接功能。一方面通过与国内知名中小企业服务平台合作，壹企银接入了海量线上企业客户；另一方面，通过与银行金融机构合作，壹企银引入了丰富的信贷产品信息，并通过运用人工智能、客户精准画像和风险评级模型等智能工具，实现了中小微企业线上与银行金融机构信贷产品的智能匹配。

壹企银平台技术系统的搭建都是组件式、模块化。可以快速部署到企业终端，可以“一键接入”银行等金融机构，所有产品均既可以独立输出实现特定功能，也可灵活组合成整体解决方案。

（图：中小企业智能金融服务平台壹企银助力银行小微信贷业务）

近年来，供应链金融的价值被越来越多的企业认识到，这一模式也被认为是中小微企业获得融资服务的最佳途径，金融壹账通也已展开了布局。金融壹账通推出的壹企链智能供应链金融平台运用区块链、大数据、云计算及人工智能等先进科技，链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构，实现了区块链多级信用穿透、重新定义核心企业、下游融资全流程智能风控、对接境内外贸易平台和构建跨地区服务联盟，赋能中小银行提升供应链金融服务能力，推动大型优质企业成为供应链核心企业并助力其产业集群发展。

（图：壹企链智能供应链金融平台赋能中小银行提升供应链金融服务能力）

叶望春表示，借助新技术解决中小企业与金融机构间的信息不对称、推动供应链核心企业信用穿透多级，覆盖更多长尾端中小企业，将从根本上解决部分中小企业融资难题。

解决难题不靠单打独斗金融壹账通建立生态圈惠及天下企业

作为全球领先的金融全产业链科技服务平台，金融壹账通以构建金融生态，普惠金融科技，赋能金融机构为使命，为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案，是平安集团“金融+科技”的双驱动战略的重要承载者。

金融壹账通不仅在身体力行地践行着金融服务实体经济的使命，还在链接生态圈上一切可以利用的资源，共同为解决中小微企业融资难的局面贡献力量，使其抓住时代赋予的发展机遇，实现跨越式发展。

叶望春曾表示，中小微企业的融资难题并不是一个金融科技公司单打独斗就能够解决的，需要在科技创新的基础上做到连接、互信、穿透、生态，构建全新的智能供应链金融生态圈，从而颠覆传统供应链金融模式，让更多的中小微企业能够从中受益。

（图：叶望春阐述构建智能供应链金融生态圈）

抱着“创建生态、合作共赢”的信念，金融壹账通在今年3月与中国中小企业协会、中小银行互联网金融（深圳）联盟等机构共同成立了中国中小企业协会供应链金融工作委员会，通过有效连接银行和中小微企业，打通了上下游产业链，破除供应链金融的发展障碍。一个涵盖20多万中小微企业的智能供应链金融生态圈从无到有并发展壮大。这个智能供应链金融生态圈涵盖多银行、多核心、多上下游企业，并以此为基础，打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

在前沿技术和供应链模式创新的推动下，金融壹账通打造了壹企银、壹企链、智能供应链金融生态圈的“三板斧”，为中小微企业融资难融资贵问题提供了多层次的解决方案，更大程度上纾解了中小微企业现阶段发展的难题。随着以金融壹账通为代表的金融科技公司在融资领域探索的深化，中小微企业有望打造更加强劲的发展动力，将国民经济助推器的作用发挥到极致。