来源：金融时报

　　袁吉伟

　　以大数据、云计算、人工智能、区块链等技术为代表的金融科技正在重塑金融行业的业务模式和未来发展格局。调研数据显示，金融科技最有可能冲击的金融领域包括支付、信贷、资管等。信托公司作为重要的资管机构，在金融科技应用方面较银行等相对滞后，未来应大力拥抱金融科技，塑造资管新时代的核心竞争力。

　　融合金融科技是创新转型的必然要求

　　金融科技正在逐步渗入资管业务的各个环节，成为资管业务高质量发展的重要助推器。目前，信托公司正处于转型发展的关键时期，拥抱金融科技成为必然选择。

　　金融科技是信托公司转型发展的重要抓手。信托公司正在加快转型，发展战略深度融合金融科技理念，有助于信托公司打造更加智慧、敏捷、数字化的经营管理体系，增强经营发展柔性和弹性，更好地适应外部日益复杂的经营环境。在转型发展过程中，信托公司利用金融科技赋能业务发展、优化盈利模式、完善内控体系，从而适应日益竞争激烈的资管行业。

　　金融科技是信托公司业务创新的重要保障。信托公司加快开展业务创新，诸如消费金融、证券投资以及家族信托等，这些业务具有小额、快速交易和单一项目管理需求高等特点，通过拥抱金融科技，可以为业务创新提供充分的运营保障。

　　金融科技是信托公司提升运营效率的重要基础。信托公司业务规模不断提升，业务复杂程度增高，通过运用金融科技，可以显著提升运营效率。这种运营效率的提升不仅体现在业务操作的速度快、准确性高，也体现在能够更加精准地对投资者进行分类管理，从而有效提供信托服务和产品。

　　金融科技应用存在明显短板

　　我国银行、券商、保险在金融科技应用方面更胜一筹，个别金融机构已提出打造轻型金融科技机构，银行、保险公司都已开始设立金融科技子公司；银行和券商已利用人工智能为投资者提供资产配置方案服务；保险公司已大力发展互联网保险，并将金融科技广泛应用于产品创设、理赔等环节；银行已逐步应用金融科技建立起了智能化的风险识别、预警系统，提升了风控能力。

　　我国信托公司已加强信息化建设水平，逐步增加投入，普遍设立了独立的信息科技部门，个别信托公司还设立了首席信息官，加强信息科技工作指导；初步建立了业务运营系统，包括信托业务、固有业务、客户营销等系统，实现了业务的线上运作；建立了OA系统、行政管理系统等线上管理系统；重视微信公众号、手机APP等科技应用，以此增强产品推介和客户引流。个别信托公司已初步具备了自主开发能力，未来能够进行技术输出。

　　但是与其他金融子行业相比，信托公司对于金融科技的重视程度还不够高，应用金融科技的力度仍不够大，相关人力、财力、物力投入还相对较少，远远低于银行、券商等投入水平，自主研发能力较弱。出现这些问题主要由于，一是信托公司刚刚发展壮大，前期发展战略以盈利和成长累积为主，对于经营发展所需的基础设施，诸如信息系统、金融科技等并没有给予足够的重视，这些短板短期也不会太影响发展速度。二是信托公司前期信托业务规模虽大，但是业务相对简单，对于信息系统和金融科技应用的水平要求不高，即使部分采用人工处理，虽然部分牺牲了效率，但是也能够接受。三是信托公司主要从事企业客户类非标准化债权业务，进行私募发行，财富条线主要以产品营销为主，这种业务模式与金融科技融合难度相对零售类客户难度更大，之前互联网信托迟迟没有取得重大突破就是非常好的例证。

　　融合金融科技的四大突破口

　　面对来势汹汹的金融科技巨头，以金融科技为武装的同业竞争者以及客户对于金融科技服务需求的提升，信托公司最优的竞争策略就是拥抱金融科技，从战略到业务实践充分落实，加强专业人员培养和引进，加大投入力度和支持力度，与金融科技企业开展深度合作，并且控制好金融科技应用所带来的信息技术风险。

　　一是从经营模式和盈利模式寻求突破口。依靠金融科技打造智慧型、科技型资管机构，深度融合互联网思维，优化信托服务业务模式，促进数字化转型，增强价值创造能力和创新动能，打造兼容性、生态化业务平台和生态圈，实现更加包容、开放的经营模式，提高业务资源整合能力。

　　二是从市场营销和客户服务寻求突破口。随着互联网以及智能手机的普及，高净值客户对于金融科技的接受度正在不断提升，尤其是年轻一代，已习惯使用各种移动设备进行办公和资管操作。因此，信托公司可以借助金融科技手段，以客户为中心，通过APP、微信等数字渠道，及时为客户提供产品推介、资产管理信息、产品净值信息以及增值服务。同时，可以借助大数据技术，对客户进行精确画像和分类管理，根据客户偏好为其推荐产品，提供资产配置建议，提升客户体验。

三是从产品创设和投资管理寻求突破口。在产品创设阶段，依靠金融科技，针对目标客户有效进行产品开发和创新，诸如利用区块链技术为客户提供存管服务等。在产品投资方面，利用数据挖掘、人工智能等技术有效把控信用风险、利率风险，确定适当的交易策略，进行智能化、高频化交易。在风险管理阶段，利用大数据开发信用评估模型，改进现有的专家型评审模式，提升评估精准性以及精细化。同时，利用金融科技技术，开展客户预警，及时根据舆情管理识别负面信息，快速响应和处置风险。

　　四是从运营管理寻求突破口。基于金融科技进行业务流程再造和优化，将更多管理操作流程由线下转移到线上，实现运营管理流程化、信息化，提升内部运营效率并降低成本。建立整体化的IT系统架构，通过云计算技术，实现IT资源的统一管理和集中供给。建立统一的数据平台，持续累积客户信息、产品服务信息，加强数据清洗、处理和分析，增强管理决策的基础和依据，实现数据驱动经营。

　　（本文作者任职于光大信托）

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，分享内容仅供交流，如若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。