阳光村镇银行借力金融科技全面推动数字化转型
2018-08-12 08:38 文章来自:IFTNews 收藏(0) 阅读(592) 评论(0)
IFTNews:近几年,金融科技兴起,由于金融科技的高效率、低成本,金融与科技公司的融合,成为行业的主流风向。大型国有银行纷纷通过与BATJ联手,推动银行从业务支撑向科技引领转型。但是,作为中小银行的村镇银行如何拥抱金融科技?如何解决科技融合过程中的资金与技术匮乏等难题,实现业务的良性发展?

在此背景下,2018年8月9日,“全国村镇银行金融科技峰会”在吉林省松原市郭尔罗斯酒店会议厅隆重召开。来自全国各地的200多家村镇银行的从业者、40余家媒体的记者,近400人参加此次盛会。本次峰会从村镇银行的实际发展出发,共同探讨了村镇银行的未来发展。

前郭县阳光村镇银行作为村镇银行的代表,在会上分享了金融科技转型实践经验。

阳光村镇银行成立十余年,一直践行普惠金融发展思路,通过科学的经营理念,准确把握市场定位,逐渐成为全国村镇银行的佼佼者。2017年,阳光村镇银行看到金融科技对金融业的推动作用,发挥 “船小好调头”的优势,积极与金融科技公司合作,短短一年时间内,成功打造了“三驾马车”、“两大后盾驱动”、“一个链条”,建立起一个集金融和社交一体化的智能金融服务平台,促使银行业务走上了稳健发展的快车道。

三驾马车:智能风控、阳光E惠、智能化零售银行

面对商业银行最受关注的智能风控问题,阳光村镇银行有效利用大数据云平台,将人工智能融合到传统金融信贷业务中。通过人脸识别、活体检测、语音识别技术,多源信息交叉校验,精准匹配客户身份;以知识图谱技术,推送场景问答,有针对性的进行智能身份复核;利用微表情技术,实时监控分析贷款客户心理;结合反欺诈系统,综合人行个人征信、银行卡等多方面信息,快速获取客户位置信息、通讯设备、附近环境等相关要素,形成个人行为属性分析数据;大数据智能风控系统,整合多源风控数据,快速灵活配置风控方案,实现高效实时审批。

阳光村镇银行开发的“阳光e惠”移动聚合收单系统,让经营商户享受到了量身定制的移动收银便利。多店收银、分店管理,可实时查询交易流水、简化对账,并根据交易数据分析店内经营情况,实现优经营、精管理、超智能的无现金收银模式。人工智能系统将“阳光e惠”商户大数据进行智能化整合应用,创新性研发并推出智能信贷产品——“收单贷”,为移动收单商户提供集“收银+融资”为一体的智能金融服务。

与此同时,2017年阳光村镇银行的营业网点开始接入互联网金融在线营销渠道,实现智能设备交易渠道的多重整合,个人业务全面迁移至智能设备办理,厅堂业务实现无纸化、无柜台化智能办理,以全新的服务流程进行金融产品模块化应用与推广,实现线上旗舰店和线下体验区有机结合的智能化零售银行服务新模式,开辟科技惠民的新征程。

 两大后盾驱动:智能客服、智能派单

阳光村镇银行打造的多维度信贷自助申请渠道配备全流程智能派单系统和智能客服系统,可在Pad端、手机银行、微信银行等移动端实现客户所需。客户线上扫一扫,便能轻松阅览各项业务。比如在线自助申请、智能定位查询附近网点,并精准识别客户个性化需求。智能化业务分流,匹配专属客户经理跟踪回访,远程协助解决操作困难,主动引导客户进行业务办理,让客户感受智能业务的同时,享受智慧服务带来的优质体验。

一个链条:做普惠金融的积极践行者

会上,阳光村镇银行相关负责人表示,阳光村镇银行自2007年成立以来,始终坚守银行本源,始终以普惠金融服务为己任,始终坚持服务 “三农”、服务小微、服务县域、服务社区的市场定位。

阳光村镇银行以社区银行模式深耕当地,在各支行网点为客户提供咖啡、书籍、抓娃娃机、手机充电站、擦鞋机等便民服务;与农民和小微企业结成相互信任、相互依托、共同发展的伙伴关系,贷款门槛基本为零。力争做到小微融资更容易、金融服务更便捷,努力实现服务对象大众化、服务产品差异化、服务平台普惠化、服务方式多样化;促进普惠金融、县镇经济的发展,促进科技的驱动,助力乡村振兴战略落地生根。

此次全国村镇银行金融科技峰会,受邀的东华软件股份公司、华为技术有限公司、深圳壹账通智能科技有限公司、湖南长城信息金融设备有限公司、中国金融认证中心五家金融科技公司代表分别结合自身技术优势,就“如何利用科技赋能金融”发表了主题演讲并分享了成功案例,其中不乏四大行的实践经验及教训。

面对去杠杆、严监管、重风控的新市场,全体与会者还就前沿银行科技、资本、产业和生态等话题进行交流,共同探讨新形势下的新变革与新变化,探索技术驱动下的新机遇,分享银行科技转型的解决方案,为村镇银行的转型发展提供了可借鉴的思路。