2B转向大势所趋

淡化并开放2C业务，强化并力推2B业务，正在成为金融科技领域的新趋势。不管是从率先提出做科技公司的蚂蚁金服、还是提出“不做金融”的京东金融身上，我们都不难解读这一趋势。

2B服务的商业价值与市场潜力，并不弱于2C服务。可以看到，蚂蚁金服在全面确立以2B服务为核心的科技公司定位后，估值猛涨。与此同时，从科技行业来看，尽管苹果、谷歌、Facebook和亚马逊称霸，但专注于2B服务的科技公司，如英特尔、思科、甲骨文等，市值都在2000亿美元上下，超过了绝大多数金融巨头，地位无可撼动。

看到2B服务的巨大潜力，行业里的头部机构凭借丰富的实践经验、场景用户资源和数据科技沉淀，开放整合各方资源，构建一体化解决方案，发力2B端，向持牌机构整体赋能，就成了大势所趋。

2017年以来，各大巨头相继推出了科技输出解决方案，涵盖了金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等核心环节，连接的合作伙伴均数以百计。

受制于客户资源有限，无力独立全面承载各项业务，中小金融机构也在逐步转变思维方式，积极牵手金融科技机构，由其协助进行系统搭建、平台运维、场景获客、大数据服务等，共同组建以金融科技为核心的生态体系。正如金融壹账通相关负责人所言，金融科技已经迎来B端市场的“黄金时代”。

2B服务价值几何？

在移动互联网大发展的当下，各行各业都在迫切谋求数字化转型，通过数字技术优化流程、提升效率，2B服务市场的空间和潜力不言而喻。

传统模式下，银行主要依靠客户经理线下营销获客，一位客户经理一天只能服务一到两户企业客户，成本高、成功率低。企业申请贷款还需要提交各种资料、审核流程长，一笔贷款申请下来可能要花费一个月时间。

而借助金融科技手段，高成本、低效率会被迅速改写。举例来说，金融壹账通旗下的“壹企银中小企业智能金融服务平台”（下称“壹企银”）采用信息交叉验证替代人工尽调，以智能风控替代人工作业审批，每天可以为银行等合作机构匹配有效贷款客户上千户，日均审批能力提升20倍，信贷处理效率提升80%以上。平台获客人力成本几乎为零。最快一天放款，极大降低了银行风控及运营成本，有效地提升了客户体验。

据了解，壹企银是中国平安旗下科技公司金融壹账通推出的国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台，该平台将助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。壹企银采用人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心技术，全程实现银行等金融机构信贷业务流程智能化，点对点实时打通中小企业信息“死结”，实现中小企业融资快捷、高效和低成本、低风险，在销售、风控、产品、服务、运营等五大系统流程的全智能化也将快速提高银行风控能力、显著降低成本，客户体验明显改善。壹账通提供的全新模式将会带来更加高效精准的贷前获客、贷中风控和贷后监控，大大缩短信贷周期。

壹企银有超过1000+风险因子的贷后风险监控体系和针对各种行业各种发展风险的16维贷前风险评估体系，这让很多很多中小银行敢于放贷、也让中小企业燃眉之急能迅速得到解决。金融科技的赋能力量得到了市场的认可，官方资料显示，壹企银自去年年底试运行以来，短时间内已经积累了超过30万中小企业客户，并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。

壹企银客户、某银行行长表示：“系统流程的全智能化使得银行在风控能力快速提高的同时显著降低成本，客户体验也明显改善。这些都促使银行的小微信贷业务大幅提升。金融壹账通提供的全新模式会带来更加高效精准的贷前获客、贷中风控和贷后监控，信贷周期大大缩短。中小企业信贷业务不再是鸡肋，而是大奶酪。”

无论是提升现有业务效能，还是拓展新业务，或是延伸到新客群，2B服务正是通过自身的金融科技能力，帮助机构创造价值。此外，金融科技公司的核心能力，还可在多个场景被多个机构多次使用，因此存在显著的规模经济效应。

2B服务平台化生态化

近年来，金融科技企业的爆发式成长有目共睹。不仅有以“BATJ”为代表的互联网巨头孵化企业估值大爆发，更有同盾、商汤、旷世等垂直类纯技术公司的商业化崛起，还有像金融壹账通这样的金融公司，作为金融巨头中国平安集团孵化的独角兽，熟知金融行业痛点，基于B端企业实际应用场景而提供“一站式低成本解决方案”。

作为一种综合解决方案，金融科技2B服务是朝着平台化和生态化方向发展，即一家机构提供基础设施，多家机构在平台上协作，形成一个稳固的多边生态系统，以保障金融服务的高效和安全，给用户更好的体验。如何与各方协同把生态做大做强，显然是未来一段时期的发展方向。

到目前为止，各2B服务平台都以自身资源为基础，牵手资金方、流量方、场景方、持牌机构等，搭建起稳固的金融科技生态体系。

以金融壹账通为例，金融壹账通平台通过人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心科技，建立了智能银行云、智能保险云、智能投资云和开放平台四大产品系列101个产品，分布在营销获客、产品开发、风险管理、运营服务、科技支撑等各个领域，实现了对金融行业和前中后台职能的全面覆盖。成立两年多来，金融壹账通依托其自身的产业优势，已经形成了覆盖银行、保险、投资三大行业和销售、产品、风控、运营和科技五大板块的业务模式。

致力生态构建，除壹企银之外，金融壹账通还向中小金融机构输出名为加马（Gamma）的全套智能贷款解决方案。该方案以人工智能为核心，借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造，将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面的革新。

金融壹账通2B服务走平台化和生态化之路，其实就是在践行中国平安集团的大战略、大思路。中国平安集团董事长马明哲在2016年就提出要“向全行业开放，携手金融同业伙伴，共同利用新科技”，而金融壹账通就是平安集团开放战略的承载者。作为平安旗下的金融科技服务公司，金融壹账通将通过金融+科技的方式保证自己的竞争优势，更希望通过金融+生态圈，把平安的科技能力输出给合作伙伴。