中小企业融资难，是一直困扰金融行业的老大难问题，受限于环境、制度和中小企业自身存在的标准化问题，让银行特别是中小银行，对于中小企业融资市场总是若即若离，这并非是谁的错，而是缺乏一种健全突破性的解决手段。

研究君曾报道过的金融壹账通，做为赋能中小金融机构的FinTech企业，从成立之初便瞄准这一议题进行技术积淀。本月13号，在深圳举办“壹企银中小企业智能金融服务平台发布会”上，平安集团旗下金融科技公司金融壹账通推出了国内首个连接银行金融机构和中小企业的金融科技服务平台。

曾在17年11月13日推出加马（Gamma）全套智能贷款解决方案的金融壹账通，将技术深植于行业内思考问题解决方案，曾一度在业内引起关注。这家平安旗下的高起点FinTech企业，通过平台赋能思维让普通中小金融机构也能低成本对接人工智能、区块链等前沿技术，实现华丽转型。

据悉，此次发布的“壹企银中小企业智能金融服务平台”延续了加马（Gamma）智能贷款解决方案产品中的优秀技术，并在此之上针对匹配需求端也作出了突破性进展，让中小银行可以轻松开辟市场，甚至做到了“0成本”获客。

基于实际应用场景和行业痛点提供低成本解决方案

FinTech概念刚刚进入视野的时间点，拥有很多局部创新案例，因为是创新类企业，他们研发的产品往往都局限在“工具创新”阶段，这对于决策偏保守的金融机构来讲，没有质的效率革新会因为对安全性的担忧而被Pass掉。

金融壹账通则是头部思维做产品，“壹企银中小企业智能金融服务平台”的推出不光通过决策模块和验证体系解决了风控问题，还从根本上解决了匹配需求端的问题。

做到这一点，离不开金融壹账通深耕产业的资源优势，因其拥有业内出色合作伙伴，成功的打通了信息孤岛做到了接触需求端群体、了解需求端群体。其上线之日起，就通过与国内知名中小企业服务平台合作，拥有了接触海量中小企业客户机会，通过整合信息、客户精准画像和风险评估系统等工具的应用，让“壹企银中小企业智能金融服务平台”实现了筛选需求端的能力。

其次，接入了金融界中小银行端，让平台了解到了市场上有何种信贷产品、同类产品存有什么风险偏好，整合双边海量信息之后的“智能客户匹配引擎”就像活得“信控员”，随着平台数据的改变动态进化。这也解决了过去信贷员一对一搜集资料的传统模式中，客户自证自身信用搜集资料、审核员繁复审核资料所具有的道德风险和作假风险，更加扁平的中间人模式让双方都获寻了低价高效的通道。

不过，这还不足够便捷和颠覆。虽然银行接触到了需求端、中小企业也获得了信贷产品信息，但做到不受限于地域、人力和各类经营成本还是艰难的一步。将过去繁琐的手续彻底线上无纸化是“壹企银中小企业智能金融服务平台”拿出的最后一样杀手锏。

这项技术与解决个人信贷市场难题的加马（Gamma）智能贷款解决方案中的“Gamma智能贷款一体机”有着异曲同工之妙，它的名字叫做“多人远程视频面审技术”，由于企业贷款风控的复杂性，它在生物特征识别、智能微表情面审辅助系统（犯罪心理学技术，提前排除道德风险）之外还实现了多人在线远程面签功能。

通过实时化的决策建议、智能可定制化的进件系统，审核员们可随时抽取各类有关于企业经营的信息，采用例如企业财务信息、企业舆情等关键信息进行评判，极大提高效率的同时也因为区块链技术、数字签名技术的应用，让合同订立实现比传统纸质合同更安全的签订流程；而如此智能化的操作流程可让审核员一天之内完成几十件审核，即使撇除传统模式中的申请和进件等待阶段之后，效率仍呈现了质的飞跃。

在彻底实现了匹配双方需求的种种问题之后，中小银行层面也可以“术业有专攻”依据触手可及的广大客户群进行针对性性的产品开发。这在统一平台的上、打破信息壁垒的平台上，远比过去自己一家家谈合作或者闭门造车依靠自身数据做产品更加有保障。

在研究君看来，这是一套针对场景和痛点所开发的“一揽子”解决方案式产品，彻底将中间流程智能化、信息化了，高效率、低成本优势之下，金融机构最看重的安全性也得到了提升。

传统业态颠覆性改观之下是更开放充分竞争的市场

熟悉银行业的朋友一定知道近几年评论界对自身的唱衰，传统业态会凋零，而直销银行、智能银行等新型服务方式将获得客户资源。其实不仅仅是银行业，包括保险、证券、基金等一众传统金融行业都有被人工智能技术革新业态的趋势。

实际上，对于大型金融机构来说是痛苦的转型期，正是中小银行的发展机遇。在2017年12月“平安SMART大会”前夕，金融壹账通推动的中小银行互联网金融（深圳）联盟成立，其联合230多家中小银行，宣布与行业一道共谋科技金融创新。而金融壹账通开放、担当的行为，无疑为中小银行打开了新的窗户。

而这种举动也确立了金融壹账通的定位是行业的后端服务者，因为金融壹账通跨行业赋能金融业的研发功底、作为市场前瞻者的引领角色，让其可以做到改变格局、实现各方术业有专攻。对于中小银行来说，有了“壹企银中小企业智能金融服务平台”的技术，大家的起点被拉到了同一个位置，未来竞争市场将靠因为秩序获益、发挥众家所长。

金融壹账通从成立之日起，在信息整合、人工智能、区块链垂直领域等方面做了大量的探索和实践，让“壹企银中小企业智能金融服务平台”诞生就站在了至高点。

一家中小银行行长表示：“系统流程的全智能化将使得银行在风控能力快速提高的同时显著降低成本，客户体验也得到了明显改善。这些都将促使银行的小微信贷业务无论是能力还是意愿都提升一大步。壹账通提供的全新模式会带来更加高效精准的贷前获客、贷中风控和贷后监控，信贷周期也比传统流程大大缩短。中小企业信贷业务不再是鸡肋，而是成了一个大奶酪，这是我们非常乐于见到的局面。”

对于行业的深耕和洞察，“壹企银中小企业智能金融服务平台”做到了照顾不同需求端的能力，例如以打通信息孤岛为基础的发票贷、税金贷、流水贷业务就真正打开了广大普通中小企业主市场，由于当下中小企业财务体制不健全、缺乏大型企业资产保值属性，过去完全依靠审核员对各类行业经验判断，有了“壹企银中小企业智能金融服务平台”超过1000+风险因子的贷后风险监控体系、有了针对各种行业各种发展风险的16维贷前风险评估体系，这让很多很多中小银行敢于放贷、也让中小企业燃眉之急能迅速得到解决。

据官方资料显示，“壹企银中小企业智能金融服务平台”自去年年底试运行以来，短时间内已经积累了超过30万中小企业客户，并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。